商业银行实验报告

实 验 报 告

班 级 学 号 姓 名 成 绩

实验一 个人活期储蓄业务 实验二 个人贷款业务 实验三 实验四 单位活期存款业务 汇票业务 成绩 实验概述： 【实验目的及要求】 实验目的： 通过对模拟银行软件和相关银行系统各个功能模块的具体操作，深入理解与掌握银行实务中所涉及的基本业务流程，了解凭证的实际运用和票据关键要素的审核，掌握银行实务操作流程，在实验中进一步开阔课堂以外的专业视界，缩短课堂与银行实务的距离，增强学生就业的竞争能力。 实验要求： （1）模拟进行银行个人活期储蓄开户、续存、支取、结清、销户等业务过程，掌握基本的柜台业务流程。（2）掌握个人贷款的业务特点和基本规定，以及贷款开户发放、部分还款、到期还款各交易的操作；（3）掌握对公活期存款和定期存款的业务特点和基本规定，以及开户、存款、支取、销户各交易操作；（4）熟悉汇票业务的前台操作界面和操作要素，掌握银行汇票和商业汇票的业务特点及银行汇票的签发、兑付及结清，商业汇票的承兑、贴现的操作。 实验环境： 上海硕研商业银行综合业务案例教学实验软件 实验内容： 实验一：个人活期储蓄业务 【实验方案及过程】 登陆学生端后，依次进行柜员签到（3266）、现金出库（3282）和凭证出库（3291），接下来进行日间业务处理。个人活期储蓄业务分以下几类： 1、普通活期开户 选择案例：新客户赵彬先生到本行存入现金10000元，开立普通活期储蓄存款账户。案例选择后检查一下存单信息填写是否有误，确认无误后执行以下步骤： ①办理银行凭证出库（3291），选择普通活期存折 ②重要凭证付出（3294）：凭证类型选择普通活期存折 ③开立客户号（3050）：将案例中客户的个人信息填入对应位置，选择执行获取客户号 ④普通活期开户（3055）：按照表格提示填入所需的信息，本案例中金额小于50000，无需授权，选择执行。 开户成功后系统将自动给出客户回执、借方传票和贷方传票，业务办理完成。 2、普通活期存款 选择案例：本网点开户的赵彬先生现金存入活期储蓄存款30000元。 选择普通活期存款（3056），将案例中存折上的账号输入，系统自动在界面上方显示该账户信息，填入金额30000后选择执行。活期存款办理成功后，系统将自动给出客户回执、借方传票和贷方传票，业务办理完成。 3、普通活期取款 选择案例：赵彬先生到我行办理通存通兑，从其活期储蓄存款账户提取现金10000元。 选择业务普通活期取款（3057），输入账号后，系统自动在界面上方显示该账户信息。金额小于50000，无需授权，执行成功后系统将自动给出客户回执、借方传票和贷方传票，业务办理完成。 4、普通活期销户 选择案例：本网点开户的赵彬先生全部支取活期储蓄账户，提现销户。 选择普通活期销户（3058），输入账号后，系统自动在界面上方显示该账户信息。本交易处理储户支取账户上全部存款，结清利息，销除账户。选择执行，完成业务办理。 【小结】 通过本次实验的学习，已经掌握了个人活期储蓄业务的基本操作，并且在完成实验的过程中，对银行的个人活期储蓄业务有了详细的了解，为日后的学习和工作打下了坚实的基础。在实验后，也对实验的过程进行了一些思考，业务的操作能够完成，但是对整个银行操作系统，和银行整体的资金运作不太了解，希望老师能做出相应的指导。 实验二：个人贷款业务 【实验方案及过程】 个人贷款业务包括个人消费贷款和个人小额存单质押贷款。 个人消费贷款包括以下几个几类： 1、贷款开户发放 本业务由于涉及抵质押品的保管，因此必须经过两个交易码的操作。 选择案例：信贷部门批准向刘若兰小姐发放个人住房按揭贷款200000元，15年，收入房产证作质押保管，质押金额14万元。 业务流程为：选择表外收付记账（3307），表外收付项目选择代保管质押品，金额填入140000，但是系统提示步骤错误，将金额换几种写法之后，仍然提示步骤错误，只能跳过此步；接着选择贷款开户发放（3097），将个人贷款借款凭证上的信息填入表格，授权人授权后选择执行。执行成功后系统将自动给出客户回执、借方传票和贷方传票，之后进行其他业务操作时系统提示“对不起，您已选择案例”，说明尚未完成案例。 2、提前部分还款 选择案例：刘若兰小姐提前部分偿还本网点发放的个人住房按揭贷款200000元，无欠息。刘小姐现金支付2156.00元作为赔偿金。 该业务由于涉及到提前部分还款需要交纳一定的赔偿金，因此，必须完成两个交易码的操作，业务流程为：选择提前部分还款（3099），结算收费（3306）。 3、全部还款 选择案例：张建乔先生提前全部偿还本网点发放的个人住房按揭贷款200000元，无欠息，张先生现金支付9800.00元作为赔偿金。 本业务由于涉及提前还款的赔偿金及代保管抵质押品的归还，因此，必须经过三个交易码的操作：全部还款（3100）,结算收费（3306），表外收付记账（3307）。 个人小额存单质押贷款业务包括以下几类： 1、贷款开户发放 选择案例：向张建乔先生发放小额质押贷款，对其60000元的整整定期存单做质押冻结，并代保管质押品。 本业务由于涉及抵质押品的保管和对贷款期限质押存单/折的冻结，业务流程为：储蓄冻结（3128），表外收付记账（3307），贷款开户发放（3102）。 2、部分提前还款 选择案例：张强先生提前偿还部分小额质押贷款 选择部分提前还款（3103）输入贷款账号和贷款金额后执行，业务成功后系统自动在界面上显示客户回执、借方传票和贷方传票。 3、到期全部还款 选择案例：张强先生到期偿还小额质押贷款30000元，解冻其质押的整整存单，付出代保管质押品。 本业务由于涉及对冻结的质押存单/折的解冻及解除对质押品的代保管，因此，业务流程为：个人特殊业务---储蓄解冻（3129）>手工记账---表外收付记账>（3307）到期还款（3104）。执行后系统自动显示客户回执、借方传票、贷方传票。 【小结】 通过本次实验的学习，已经掌握了个人贷款业务的基本操作，并且在完成实验的过程中，对银行的个人贷款业务有了详细的了解。但是在个人消费贷款业务中的开户贷款发放中，3307无法识别金额，导致实验无法继续进行。 实验三：单位活期存款业务 【实验方案及过程】 单位活期存款业务包括以下几类： 1、开立账户 选择案例：平安房地产开发有限公司到本行申请开立基本账户 此案例中为新客户，首次存入存款时，系统自动激活该账户，开始计息。因此业务流程为：重要空白凭证业务—重要凭证付出（3294）>开客户号（3150）>开立账户（3155） 2、现金存款 选择案例：本行开户单位平安房地产开发有限公司存入现金300000元。 选择现金存款（3156），将案例中的信息填入，授权人授权后执行。业务成功后系统自动显示客户回执、借方传票和贷方传票。 3、现金取款 选择案例：本行开户单位平安地产开发有限公司开出现金支票一张，提取现金8000元。 选择现金取款（3157），将支票上的信息输入后执行。业务成功后系统自动显示客户回执、借方传票和贷方传票。 4、本所内转账 选择案例：万国房地产开发有限公司持本行另一开户单位盈渡金属材料公司签发的一张13万元的转账支票。 选择本所内转账（3158），将转账支票上的信息填入，获得授权后执行。业务成功后系统自动显示客户回执、借方传票和贷方传票。 5、单户结息 选择案例：平安房地产开发有限公司单户结息 选择单户结息（3161），将转账进账单的信息填入，结息成功系统自动显示客户回执、借方传票和贷方传票。 6、账户销户 于上一实验同步，本交易处理“单户结息”完成后，将账户余额结为零，进行销户，业务流程为单户结息（31）—账户销户（3162），操作成功后关闭账户。 【小结】 在本次实验的学习中，我掌握了单位活期存款的相关内容，对银行里的相关业务了解的更为深刻，有了很大的提高。 实验四：汇票业务 【实验方案及过程】 汇票业务包含两类：商业汇票业务和银行汇票业务 银行汇票业务包括以下几类： 1、签发汇票 选择案例：开户单位平安房地产开发有限公司提交银行汇票申请书，申请签发金额50000元的汇票，持往盈渡金属材料公司采购五金。 由于该业务涉及到重要空白凭证---银行汇票的付出及工本费和手续费的收取，因此业务流程为：重要空白凭证业务（3294）签发汇票（3240）、结算收费（3306）.，逐一操作后，完成一个开户业务。 2、兑付汇票 选择案例：收到开户单位鑫隆房地产开发有限公司提交的二联进账单及为盈渡金属材料公司签发的银行汇票第二、三联，金额15万元，审查无误，全额解付。 选择兑付汇票（3241），完成业务。 3、结清汇票 选择案例：本行原为开户单位盈渡金属材料公司签发的出票金额50000元的汇票，已通知全额解付，本行结清该笔汇票款。 选择结清汇票（3242），完成业务。 商业汇票业务包括以下几类业务： 1、汇票承兑 选择案例：本行开户单位平安房地产开发有限公司提出承兑银行承兑汇票申请，金额100万元，该公司存入承兑金额100%的保证金，开立保证金存款专用账户，本行向该公司售出银行承兑汇票1份，转账支付500元承兑手续费。 业务流程为重要凭证付出（3294）—承兑汇票（3187）—结算收费（3306）—表外收费记账（3307） 2汇票贴现 选择案例：本行开户单位上海天意饮料有限公司持建设银行北京西城支行承兑的银行承兑汇票一张，申请贴现，经审查后予以贴现。 业务流程为：汇票贴现（3188）—表外收费记账（3307），逐一操作后完成业务。 【小结】 最后的一次实验做了汇票业务，也对所有的实验进行了归纳整理，并完成了实验报告。在这次实验中，体验了银行柜员的操作流程，今后将会继续认真的学习银行的经营管理知识，感谢这么多天以来老师的悉心教育与指导。