中国农业银行股份有限公司
（A股股票代码：601288）
AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED
2011年年度报告摘要
§1重要提示
1.1本行董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。
本年度报告摘要摘自年度报告全文，报告全文同时刊载于上海证券交易所网站 www.sse.com.cn以及本行网站www.abchina.com。投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读年度报告全文。
1.2 3月22日，本行董事会2012年第4次会议审议通过了本行《2011年年度报告》正文及摘要。本行全体董事出席了会议。
1.3 本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的2011年度财务报告已经德勤华永会计师事务所有限公司和德勤·关黄陈方会计师行分别根据中国和国际审计准则审计，并出具标准无保留意见的审计报告。
1.4本行法定代表人蒋超良、主管财会工作副行长潘功胜及财会机构负责人张克秋保证年度报告中财务报告的真实、完整。
§2公司基本情况
2.1 基本情况简介
股票简称 股票代码 上市证券交易所
A股 农业银行
H股 农业银行
601288 1288 上海证券交易所
联合交易所有限公司
1
2.2联系人和联系方式
姓名 联系地址 电话 传真 电子信箱
董事会秘书、公司秘书 李振江
中国北京市东城区建国门内大街69号 86-10-85109619 86-10-85108557 ir@abchina.com
§3会计数据和财务指标摘要
3.1财务数据
20112010 2009
报告期末数据（人民币百万元）
11,677,577 10,337,406 8,882,588资产总额
5,398,863 4,788,008 4,011,495发放贷款和垫款净额
2,628,0522,527,431 2,616,672投资净额
11,027,7 9,795,170 8,539,663负债总额
9,622,026 8,887,905 7,497,618吸收存款
9,601 542,071 342,819归属于母公司股东的权益
年度经营业绩（人民币百万元）
307,199 242,152 181,639利息净收入
68,75046,128 35,0手续费及佣金净收入
135,561 112,071 95,823业务及管理费
,225 43,412 40,142资产减值损失
121,956 94,907 65,002净利润
121,927 94,873 ,992归属于母公司股东的净利润
扣除非经常性损益后归属于母公司股
120,727 93,757 60,305
东的净利润
223,004 (,878) (21,025)经营活动产生的现金流量净额
2
3.2财务指标
20112010 2009盈利能力 (%)
1
1.11 0.99 0.82平均总资产回报率
2
20.4622.49 20.53加权平均净资产收益率
扣除非经常性损益后加权平均净资产
20.2622.23 19.05
收益率2
2.852.57 2.28净利息收益率3
2.732.50 2.20净利差4
5
1.911.76 1.49加权风险资产收益率
18.2015.88 16.03手续费及佣金净收入比营业收入
35. 38.59 43.11成本收入比6
每股数据（人民币元）
0.380.33 0.25基本每股收益2
2
0.370.33 0.23扣除非经常性损益后基本每股收益
0.69(0.28) (0.08)每股经营活动产生的现金流量净额
2010年12月312009年12月31
2011年12月31日
日 日
资产质量 (%)
7
1.552.03 2.91不良贷款率
263.10 168.05 105.37拨备覆盖率8
4.083.40 3.06贷款总额准备金率9
资本充足情况 (%)
9.509.75 7.74核心资本充足率10
10
11.9411.59 10.07资本充足率
5.565.25 3.86总权益对总资产比率
54.7152.08 49.23加权风险资产占总资产比率
每股数据（人民币元）
2.001.67 1.32归属于母公司股东的每股净资产
注：1、净利润除以年初和年末资产总额的平均值。
2、根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益率的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。本行不存在稀释性潜在普通股。
3、利息净收入除以生息资产平均余额。
4、生息资产平均收益率减付息负债平均付息率。
5、净利润除以期末加权风险资产(包括市场风险资本调整)，加权风险资产根据银监会相关规定计算。 6、业务及管理费除以营业收入。
7、不良贷款余额除以发放贷款和垫款总额。 8、贷款减值准备余额除以不良贷款余额。
9、贷款减值准备余额除以发放贷款和垫款总额。 10、根据银监会相关规定计算。
3.3其它财务指标
3
流动性比率（%） 贷存款比例（%）2
1
监管标准
人民币 外币 本外币合计
2011年12月31日 2010年12月31日 2009年12月31日
≥25 40.18 38.36 40.99
≥25 154.66 127.03 122.54≤10 2.80 3.18 4.41
≤75 58.50 55.77 55.19
最大单一客户贷款比例（%）3 贷款迁徙率(%)5
16.31 18.45 22.47最大十家客户贷款比例（%）4
正常类 关注类 次级类 可疑类
2.26 3.10 5.00 2.61 4.15 6.51 14.82 24.34 39.33 5.41 5.26 5.83
注：1、流动资产除以流动负债，流动性比率按照银监会的相关规定计算。
2、发放贷款和垫款总额除以吸收存款余额。 3、最大一家客户贷款总额除以资本净额。 4、最大十家客户贷款总额除以资本净额。
5、根据银监会的相关规定计算，为境内数据。
3.4 非经常性损益项目
下表根据中国证券监督管理委员会颁布的《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号－非经常性损益(2008)》的相关规定编制。
2011年 2010年 2009年
205 329 279 固定资产处置损益
用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产
155 198 -
公允价值变动产生的影响
923 - 计入当期损益的补助
-- 4,603 因财务重组获得的税收减免
- (1) - 因不可抗力因素而计提的各项资产减值准备
1,249 952 (93)除上述各项之外的其他营业外收支净额
(415)(384) (100)非经常性损益的所得税影响
(3)(1) (2)少数股东权益影响额(税后)
归属于公司普通股股东的非经常性损益合计 1,200 1,116 4,687
§4主要股东持股情况
4.1前10名股东、前10名无限售条件股东持股情况
报告期末本行股东总数为395,208户，其中H股股东30,814户，A股股东3,394
4
户。截至本年度报告公布之日前一月末，本行股东总数359,786户，其中H股股东30,502户，A股股东329,284户。
本行前10名股东持股情况（H股股东持股情况是根据H股股份过户登记处设置的本行股东名册中所列的股份数目统计）
单位：股
股东总数
395,208户（2011年12月31日A+H在册股东数）
前10名股东持股情况（以下数据来源于2011年12月31日的在册股东情况）
股东名称
汇金投资有限责任公司 中华人民共和国财政部
股东性质国家 国家
股份类别A股A股H股A股A股A股A股H股A股A股
持股比例（%）40.1239.21
持股总数
持有有限售条件质押或冻结
股份数量 的股份数量
无 无 未知 无 无 无 无 未知 无 无
130,309,632,497130,000,000,000127,361,7,737127,361,7,737
—
9,797,058,826
—
594,378,5001,325,882,341
———
结算代理人有限公司 境外法人全国社会保障基金理事会 中国平安人寿保险股份有限公
司－传统－普通保险产品 中国人寿保险股份有限公司－分红－个人分红－005L－FH002沪
全国社会保障基金理事会转持三户
Standard Chartered Bank 华宝信托有限责任公司－单一类资金信托R2008ZX013
中国平安人寿保险股份有限公司－传统－高利率保单产品
国家 其他 其他 国家 境外法人其他 其他
8.99 29,194,1,6913.02 9,797,058,8260.97 3,143,606,1990.41 1,340,244,5220.41 1,325,882,3410.37 1,217,281,0000.34 1,105,576,0950.27 866,936,059
注：结算代理人有限公司持股总数是该公司以代理人身份，代表截至2011年12月31日，在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的H股股份合计数。
上述股东中，除全国社会保障基金理事会转持三户由全国社会保障基金理事会管理，以及中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品和中国平安人寿保险股份有限公司－传统－高利率保单产品由中国平安人寿保险股份有限公司管理，本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。
5
前10名无限售条件股东持股情况（以下数据来源于2011年12月31日的在册股东情况）
股东名称
结算代理人有限公司
中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品 Standard Chartered Bank
华宝信托有限责任公司－单一类资金信托R2008ZX013 中国平安人寿保险股份有限公司－传统－高利率保单产品中国人寿保险股份有限公司－分红－个人分红－005L－FH002沪
工银瑞信基金公司－农行－中国农业银行股份有限公司企业年金理事会
中海石油财务有限责任公司 中国烟草总公司
英大国际控股集团有限公司
持有无限售条件股
股份种类
份数量
29,194,1,6913,143,606,1991,217,281,0001,105,576,095866,936,059745,866,022513,907,412446,045,014373,134,000373,134,000
H股 A股 H股 A股 A股 A股 A股 A股 A股 A股
上述股东中，除中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品和中国平安人寿保险股份有限公司－传统－高利率保单产品由中国平安人寿保险股份有限公司管理，本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。
4.2主要股东情况
报告期内，本行的主要股东及实际控制人没有变化。 财政部
财政部成立于1949年10月，作为的组成部门，是主管我国财政收支、税收等事宜的宏观部门。
截至2011年12月31日，财政部持有本行股份127,361,7,737股，占本行总股本的39.21%。 汇金公司
汇金公司成立于2003年12月16日，是依据《中华人民共和国公司法》由国家出资设立的国有独资公司。汇金公司是中国投资有限责任公司的全资子公司，根据国家授
6
权，对国有重点金融企业进行股权投资，以出资额为限代表国家依法对国有重点金融企业行使出资利和履行出资人义务，实现国有金融资产保值增值。汇金公司不开展其他任何商业性经营活动，不干预其控股的国有重点金融企业的日常经营活动。
自2011年10月10日起，汇金公司通过上海证券交易系统买入方式实施增持本行股份计划，截至报告期末，汇金公司累计增持本行A 股309,632,497股，约占本行已发行股份的0.095%。截至2011年12月31日，汇金公司持有本行股份130,309,632,497股，占本行总股本的40.12%。
截至2011年12月31日，本行无其他持股在10%或以上的法人股东。
§5 讨论与分析
5.1环境与展望 5.1.1经济与金融环境
2011年，全球经济增速明显放缓，发达经济体主权债务问题趋于恶化。根据国际货币基金组织统计，2011年全球经济增速3.8%，比上年回落1.2个百分点，其中美国、欧元区、日本分别为1.8%、1.6%、-0.9%，新兴经济体整体增速为6.2%。
面对经济复苏的不确定性，美国、英国、日本继续维持量化宽松，欧元区和多数新兴经济体经济由紧缩开始转向宽松。欧洲央行在二、三季度两次加息后，在第四季度连续两次降息，巴西、印度、俄罗斯也先后采取降息举动。
欧债危机的恶化和8月份标普下调美国主权债务评级，引发全球金融市场动荡。美元指数先降后升，全年上升1.6%。上半年，受美联储第二轮量化宽松（QE2）影响，全球套利资金流出美国，美元指数振荡下行；下半年，欧债危机的恶化和QE2到期导致资金回流美国，美元指数明显攀升。股票市场方面，2011年道琼斯工业指数上涨5.53%，英国富时100指数和日经225指数分别下降5.55%和17.34%。国际大宗商品价格先升后降，CRB现货价格指数在二季度初达到高点后不断走低，全年下跌7.36%。
2011年，中国经济保持平稳较快增长，增长动力由刺激向自主增长有序转变。全年实现国内生产总值47.16万亿元，同比增长9.2%，增速比上年回落1.1个百分点。固定资产投资完成额30.19万亿元，同比增长23.8%，增速比上年回落0.7个百分点。社会消费品零售总额18.12万亿元，同比增长17.1%，增速比上年回落1.3个百分点。出口和
7
进口总额分别为18,986亿美元和17,435亿美元，同比分别增长20.3%和24.9%，增速分别比上年回落11和13.9个百分点。2011年，中国CPI上涨5.4%，全年呈现先升后降的趋势。受生产要素成本上升以及输入性通胀压力影响，全年物价高位运行。随着效果的显现以及国际大宗商品价格的下降，8月份后物价明显回落，12月份单月CPI增速为4.1%，为全年最低点。
2011年，中国继续实施积极的财政和稳健的货币，更加注重经济结构调整和民生改善。中国人民银行先后6次上调法定存款准备金率和3次加息，并扩大法定存款准备金缴存范围。在物价稳步回落、外汇占款连续净减少的形势下，中国人民银行于12月5日调降法定存款准备金率，以改善市场流动性。
2011年，中国货币信贷增速明显放缓。年末广义货币供应量（M2）85.16万亿元，狭义货币供应量（M1）28.98万亿元，分别比上年末增长13.6%和7.9%，增速同比分别下降6.1和13.3个百分点。人民币各项贷款余额54.79万亿元，全年新增人民币贷款7.47万亿元，同比少增0.48万亿。全年银行间市场人民币交易累计成交196.54万亿元，日均成交7,861亿元，同比增长9.5%。年末美元兑人民币中间价6.3009，人民币对美元全年升值5.11%。受全球经济复苏放缓和中国经济下行的影响，上证综指和深证成指全年分别下跌21.7%和28.4%，两市流通市值16.5万亿元，比上年末减少2.8万亿元。
5.1.2展望
展望2012年，国际金融危机的后续影响仍然存在并持续发展，全球经济复苏的不稳定性和不确定性上升。国内经济增长下行压力和物价上涨压力并存，经济结构调整步伐进一步加快。中国将继续实施积极财政和稳健货币，适时适度进行预调微调，持续扩大内需，支持实体经济发展，加大强农富农惠农力度，大力保障和改善民生。2012年，预计中国银行业将面临中性偏紧的货币信贷环境。监管环境方面，银行业监管机构将继续深化审慎监管和市场化改革，全面加强系统重要性银行监管，促进商业银行更好地服务实体经济、深化机制改革。
2012 年，本行将以打造一流商业银行为目标，坚持稳健经营，加快业务转型，深化三农服务，夯实管理基础，增强核心竞争力和可持续发展能力，以应对各种风险和不确定性的挑战。
一是服务和支持实体经济发展。加强国家重点经济发展规划区域、国家级产业园区等重点经济区域的业务布局和信贷配置，加大对战略性新兴产业、现代服务业的支持力
8
度。将发展零售业务作为重要的战略基点，满足城乡居民日益增长的投资理财、信用消费和在线金融支付需求。进一步完善小型微型企业信贷和制度流程，做实小企业金融服务专营机构，逐步探索小型微型企业零售化的经营模式。
二是促进县域业务和城市业务联动发展。高度关注城乡一体化衍生出的商业机遇，不断强化本行的城乡联动优势。深化三农金融事业部改革试点，激发县支行经营活力。抓住工业化、城镇化和农业现代化同步发展和新农村建设的历史机遇，全面提升县域金融服务水平，巩固本行在县域市场的领先优势。继续推进重点城市行率先发展，进一步强化城市业务的主流银行地位。
三是坚持稳健的风险偏好，严守风险底线。围绕、工具、文化三要素，加强现代风险管理体系建设。加强信用风险内部评级法的应用和市场风险内部模型法、操作风险高级计量法等先进风险管理工具的研发，提升风险量化管理水平。强化房地产、地方融资平台、“两高一剩”行业等重点领域的风险防控，完善行业信贷，扩大客户名单制管理覆盖范围。
四是进一步强化基础管理。持续推进公司治理建设，强化监督制衡机制的落实。进一步深化人力资源改革，逐步完善激励约束机制。以“集中作业、集中授权、集中监控”为主线，继续深化运营改革，努力提高营运集约化和规范化水平。强化产品创新总分行联动，建立快速响应的创新模式，打造有竞争力的产品品牌体系。加强信息科技治理机制建设，全面提升信息资源开发和利用水平，打造国内一流的技术支撑平台。
5.2 财务报表分析
5.2.1利润表分析
2011年，本行实现净利润1,219.56亿元，同比增加270.49亿元，增长28.5%，主要是由于利息净收入和手续费及佣金净收入增加，但部分被业务及管理费、资产减值损失和所得税费用增加所抵销。
9
利润表主要项目变动表
人民币百万元，百分比除外
项目 2011年 2010年
增减额
增长率(%)
65,047 26.922,622 49.0(356) -16.787,313 30.123,490 21.05,702 36.820,813 47.937,308 31.2159 12.237,467 31.010,418 40.327,049 28.527,054 28.5
(5) -14.7
利息净收入 307,199 242,152手续费及佣金净收入 68,750 46,128其他非利息收入 1,782 2,138营业收入 减：业务及管理费
377,731 290,418135,561 112,071
营业税金及附加 21,207 15,505资产减值损失 ,225 43,412营业利润
156,738 119,430
加：营业外收支净额 1,463 1,304税前利润 158,201 120,734减：所得税费用 净利润
36,245 25,827121,956 94,907
归属于：母公司股东 121,927 94,873
少数股东 29 34
利息净收入
利息净收入是本行营业收入的最大组成部分,占2011年营业收入的81.3%。2011年，本行实现利息净收入3,071.99亿元，同比增加650.47亿元。
下表列示了生息资产与付息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收益率和平均付息率。
10
人民币百万元，百分比除外
2011年 2010年
平均收益率
利息收入/ 平均收益率/利息收入/
/付息率平均余额 平均余额
支出 付息率（%）支出
（%）
5,334,557 2,502,600 1,8,596 604,004 2,207,555
728,333 10,773,045
322,305 84,266 ,70119,565 37,086 29,2472,921
6.043.373.413.241.684.024.39
4,616,931 2,5,854 1,871,704 693,150 1,1,248 597,395 9,420,428
240,900 78,247 56,380 21,867 25,994 12,519 357,660
5.223.053.013.151.582.10 3.80
项目
资产
发放贷款和垫款 债券投资1 非重组类债券 重组类债券2 存放银行款项 存拆放同业3 总生息资产
减值准备4 (200,063) 非生息资产4 475,567 总资产 11,048,549 负债 吸收存款 同业存拆放5 其他付息负债6 总付息负债
9,187,454 724,924 94,283 10,006,661
140,606 21,6 3,470 165,722
1.532.993.681.66
(147,913)
411,902
8,199,478 660,881 58,707 8,919,066
102,620 11,007 1,881 115,508
1.251.673.20 1.30
9,684,417
非付息负债4 406,021 总负债 10,412,682 利息净收入 净利差 净利息收益率
307,199
2.732.85
357,407
242,152
9,276,473
2.50
2.57
注：1、债券投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的债券投资、可供出售债券投资、持有至到期投资以及应收
款项类投资。
2、重组类债券包括应收财政部款项和特别国债。
3、存拆放同业主要包括存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产。
4、非生息资产、非付息负债及减值准备的平均余额为相应的期初、期末余额的平均余额。 5、同业存拆放主要包括同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款。 6、其他付息负债主要包括发行存款证和应付次级债券。
11
下表列示了利息净收入由于规模和利率改变而产生的变化。
人民币百万元
资产
发放贷款和垫款
增/（减）原因 规模
利率
净增/（减）
43,358 38,047 81,405
债券投资 (2,096)8,115 6,019
存放银行款项 9,514 1,578 11,092
存拆放同业 5,261 11,484 16,745 利息收入变化 负债
吸收存款 15,120
56,037
59,224 115,261
22,866 37,986
同业存拆放 1,912 8,727 10,639
其他付息负债 1,309 280 1,5 利息支出变化 18,341利息净收入变化 37,696
注：由规模和利率共同引起的变化分配在规模变化中。
31,873 50,214 27,351 65,047
净利息收益率和净利差
2011年净利息收益率2.85%，较上年上升28个基点；净利差2.73%，较上年上升23个基点。净利息收益率和净利差上升主要是由于：（1）2010年下半年以来，人民银行连续多次上调基准利率，存款和贷款陆续进行重定价，但贷款平均收息率升幅高于存款平均付息率升幅，存贷利差进一步扩大；（2）本行持续调整信贷资产结构，加强贷款定价管理，贷款定价水平有所提升；（3）受人民银行连续提高存款准备金率及存贷款基准利率、市场流动性趋紧等因素影响，非重组类债券及存拆放同业收益率上升。
利息收入
2011年，本行实现利息收入4,729.21亿元，同比增加1,152.61亿元。主要是由于生息资产平均余额增长和生息资产平均收益率上升。
发放贷款和垫款利息收入
发放贷款和垫款利息收入3,223.05亿元，同比增加814.05亿元，增长33.8%。主要是由于平均余额增加7,176.26亿元，以及平均收益率上升82个基点。
12
下表列示了本行发放贷款和垫款按业务类型划分的平均余额、利息收入以及平均收益率情况。
人民币百万元，百分比除外
2011年 2010年
项目
公司类贷款
短期公司类贷款
平均余额 利息收入3,833,926 1,572,079
238,56597,125141,4406,82574,8332,082322,305
平均收益率（%）
平均余额
利息收入 182,656 71,176 111,480 5,706 51,465 1,073 240,900
平均收益率（%）
5.41 5.21 5.54 3.07 5.14 2.06 5.22
6.22 3,377,888 6.18 1,367,125 6.25 2,010,763 6.75
185,834
中长期公司类贷款 2,261,847 票据贴现 个人贷款 境外及其他
101,166 1,305,467 93,998
5.73 1,001,034 2.21
52,175
发放贷款和垫款总额 5,334,557 6.04 4,616,931
公司类贷款利息收入2,385.65亿元，较上年增加559.09亿元，增长30.6%，主要是由于公司类贷款平均余额增加4,560.38亿元以及平均收益率上升81个基点。平均收益率上升主要是由于:（1）2010年下半年以来，人民银行连续多次上调基准利率，贷款利率相应提升；（2）本行进一步加强贷款定价管理，贷款利率浮动水平上升。
票据贴现利息收入68.25亿元，较上年增加11.19亿元，增长19.6%，主要是由于平均收益率上升368个基点至6.75%，但部分被平均余额减少846.68亿元所抵销。平均收益率上升主要是由于流动性偏紧，贴现市场利率上升。
个人贷款利息收入748.33亿元，较上年增加233.68亿元，增长45.4%，主要是由于平均余额增加3,044.33亿元以及平均收益率上升59个基点。平均收益率上升主要是由于：（1）2010年下半年以来，人民银行连续多次上调基准利率，贷款利率提升；（2）根据国家房地产宏观，本行实行差异化的住房信贷，新发放个人住房贷款利率有所提升。
境外及其他贷款利息收入20.82亿元，较上年增加10.09亿元，增长94.0%，主要是由于平均余额增加418.23亿元，以及贷款收益率上升15个基点。
债券投资利息收入
13
债券投资利息收入为本行利息收入的第二大组成部分。2011年，本行债券投资利息收入842.66亿元，同比增加60.19亿元，主要是由于平均收益率上升32个基点，但部分被平均余额减少622.54亿元所抵销。
重组类债券利息收入195.65亿元，较上年减少23.02亿元，主要是由于财政部陆续偿还了部分本行应收财政部款项。
非重组类债券利息收入7.01亿元，较上年增加83.21亿元，主要是由于平均余额较上年增加268.92亿元，平均收益率上升40个基点。平均收益率上升主要是由于：（1）受人民银行连续提高存款准备金率和存贷基准利率、市场流动性趋紧等因素影响，债券市场收益率有所提高；（2）本行加强对利率走势和债券市场的研究判断，主动调整非重组类债券结构和投资久期。在控制风险的前提下，适度扩大性银行债券和信用债券等收益率较高债券的投资规模。
存放银行款项利息收入
存放银行款项利息收入370.86亿元，较上年增加110.92亿元，主要是由于平均余额增加5,663.07亿元，平均收益率小幅上升10个基点。平均余额增加主要是由于吸收存款增加以及人民银行多次上调存款准备金率，导致本行缴存人民银行存款准备金上升。平均收益率上升主要是由于收益率较低的超额存款准备金比例下降。
存拆放同业利息收入
存拆放同业利息收入292.亿元，较上年增加167.45亿元，主要是由于平均收益率上升192个基点至4.02%，平均余额增加1,309.38亿元。平均收益率上升主要是由于受央行连续提高存款准备金率和基准利率、市场流动性趋紧等因素影响，货币市场利率走高。
利息支出
利息支出1,657.22亿元，较上年同期增加502.14亿元，主要是由于平均付息率从2010年的1.30%上升至2011年的1.66%，平均余额增加10,875.95亿元。
吸收存款利息支出
吸收存款利息支出1,406.06亿元，较上年同期增加379.86亿元，主要是由于平均付息率从2010年的1.25%上升至2011年的1.53%，以及平均余额增加9,879.76亿元。平均付息率上升主要是由于2010年下半年以来人民银行连续多次上调存款基准利率。
14
按产品类型划分的存款平均成本分析
人民币百万元，百分比除外
2011年 2010年
项目 公司存款
定期 活期 小计 个人存款
定期 活期 小计 吸收存款总额
平均余额
1,213,491 34,1342,617,099 19,3613,830,590 53,495
2,766,741 74,4122,590,123 12,6995,356,8 87,1119,187,454
140,606
2.690.491.631.532.810.741.40
9,704 2,411,527
利息支
出
平均付息率（%）
平均余额
利息支出
22,485 14,113
2.27 0.59 1.08
平均付息率（%）
3,401,231 36,598
2,541,506 57,860 2,256,741 8,162 4,798,247 66,022 8,199,478
102,620
2.28 0.36 1.38 1.25
同业存拆放利息支出
同业存拆放利息支出216.46亿元，较上年同期增加106.39亿元，主要是由于平均付息率从2010年的1.67%上升至2011年的2.99%，平均余额增加0.43亿元。平均付息率上升主要是由于市场流动性趋紧，货币市场利率持续走高。
其他付息负债利息支出
其他付息负债利息支出34.70亿元，较上年增加15.亿元，主要是由于平均余额增加355.76亿元，平均付息率从2010年的3.20%上升至2011年的3.68%。平均余额增加主要是由于本行新发行面值500亿元的次级债券。平均付息率上升主要是由于原有浮动利率次级债券的重定价以及新发行次级债券的利率相对较高。
手续费及佣金净收入
2011年，手续费及佣金净收入687.50亿元，较上年增加226.22亿元，增长49.0%。手续费及佣金净收入占营业收入的比重为18.20%，较2010年提高2.32个百分点。手续费及佣金净收入增加主要是由于：（1）本行从战略高度重视中间业务发展，通过加大资源配置和优化激励机制，保持中间业务较快发展势头；（2）积极响应客户日益丰富且多样化的需求，加快新业务和新产品的研发和推广；（3）强化中间业务与资产负债业务的联动，促进传统和新兴中间业务协同发展。
15
手续费及佣金净收入主要构成
人民币百万元，百分比除外
项 目
结算与清算手续费 顾问和咨询费 代理业务手续费 银行卡手续费 电子银行业务收入 承诺手续费
托管及其他受托业务佣金 其他
2011年 2010年 19,696
15,187
增减额 4,509
增长率（%）
29.775.420.668.170.977.3
19,4 11,11211,830 9,813 10,828 4,461 2,855
6,4422,6111,610
8,377 2,017 4,386 1,850 1,245
1,672 844 693
525
828 98.1168
32.0
手续费及佣金收入 71,524 48,14423,380 48.6减：手续费及佣金支出
2,774 2,016
46,128
758
37.6
手续费及佣金净收入 68,75022,622 49.0
结算与清算手续费收入196.96亿元，较上年增加45.09亿元，增长29.7%，主要是由于本行凭借广泛的网络渠道和客户基础，结算相关手续费收入持续增长，以及现金管理等新兴业务收入增加。
顾问和咨询费收入194.亿元，较上年增加83.77亿元，增长75.4%，主要是由于通过与资产负债业务联动，促进财务顾问、银团贷款、债券承销等投资银行业务收入增加。
代理业务手续费收入118.30亿元，较上年增加20.17亿元，增长20.6%，主要是由于代理保险、代理金融机构、代收代付等业务收入增加。
银行卡手续费收入108.28亿元，较上年增加43.86亿元，增长68.1%，主要是由于银行卡消费手续费收入持续增加，以及银行卡分期付款等新兴业务收入增加。
电子银行业务收入44.61亿元，较上年增加18.50亿元，增长70.9%，主要是由于本行高度重视电子渠道建设，加快电子银行产品创新，网上银行、转账电话、移动金融等业务收入增加。
承诺手续费收入28.55亿元，较上年增加12.45亿元，增长77.3%，主要是由于票据、金融同业担保和涉外担保业务承诺手续费收入增加。
托管及其他受托业务佣金收入16.72亿元，较上年增加8.28亿元，增长98.1%，主要是由于理财托管、收支账户托管业务收入以及保险、基金和养老金托管业务收入增加。
16
其它非利息收入
2011年，其他非利息收入17.82亿元，较上年减少3.56亿元。
投资损失21.39亿元，较上年增长97.1%，主要是由于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债增加所致。
汇兑收益26.86亿元，较上年增长56.0%，主要是由于本行结售汇业务增加。 其他非利息收入主要构成
人民币百万元
项目 2011年 2010年
投资损益
公允价值变动损益 汇兑损益 其他业务净收入
(2,139)
(1,085)
409 7202,686 1,722826 781
合计 1,782 2,138
业务及管理费
2011年，本行通过完善费用预算和授权管理，持续加强成本控制，业务及管理费1,355.61亿元，较上年增加234.90亿元；成本收入比35.%，较上年下降2.70个百分点。
职工薪酬及福利819.70亿元，较上年增加148.40亿元，增长22.1%，主要是由于：（1）职工薪酬随市场状况自然增长，经营业绩提升的同时员工绩效工资相应增长；（2）受有关调整和精算假设变动的影响，内部退养福利较2010年有所上升。
业务费用404.61亿元，较上年增加68.16亿元，增长20.3%，主要是由于本行为推动经营转型，加大了对重点城市行、县域金融业务和网点改造等领域的战略投入，并推行与中间业务发展和经济增加值挂钩的费用激励机制，费用支出随经营业绩的增长相应增加。
折旧和摊销131.30亿元，较上年增加18.34亿元，增长16.2%，主要是由于本行近年来加大电子渠道建设的投入，计提的折旧相应增加。
17
业务及管理费主要构成
人民币百万元，百分比除外 增减额 增长率(%)
项目 2011年 2010年 职工薪酬及福利 业务费用 折旧和摊销 合计
81,970 67,13040,461 33,513,130 11,296135,561 112,071
14,840 6,816 1,834 23,490
22.120.316.221.0
资产减值损失
2011年，本行资产减值损失2.25亿元，较上年增加208.13亿元。
贷款减值损失621.00亿元，较上年增加185.亿元，主要是由于本行充分考虑宏观环境方面的不确定因素，审慎评估经营风险，继续加大贷款减值准备组合计提的力度，拨备覆盖率持续提高。
其他资产减值损失21.25亿元，较上年增加22.49亿元，主要是对债券投资、存放同业和拆出资金等金融资产按组合方式计提的减值准备增加所致。
所得税费用
2011年所得税费用362.45亿元，比上年增加104.18亿元，增长40.3%，主要是由于本行税前利润增加。2011年实际税率22.9%，低于法定税率，主要是由于：（1）持有的中国国债利息收入按税法规定为免税收益；（2）农户小额贷款的利息收入在计算应纳税所得额时，按90%计入应纳税所得额。
分部报告
本行通过审阅分部报告进行业绩评价并决定资源的分配。分部信息按照与本行内部管理和报告一致的方式进行列报。目前本行从地理区域、业务、县域金融业务三个方面进行管理。
下表列示了于所示期间本行各业务分部的营业收入情况。
18
人民币百万元，百分比除外
项目
公司银行业务 个人银行业务 资金运营业务 其他业务 营业收入合计
2011年 2010年
金额 217,491136,58322,844813377,731
占比（%）
57.636.26.00.2100.0
金额
占比（%）
160,400 55.2100,777 34.728,1 9.71,077 0.4290,418 100.0
下表列示了于所示期间本行各地区分部的营业收入情况。
人民币百万元，百分比除外
项目
总行
长江三角洲地区 珠江三角洲地区 环渤海地区 中部地区 西部地区 东北地区 境外及其他
2011年 2010年
金额 49,85584,73149,03956,01445,05978,93812,0792,016
占比（%）
13.222.413.014.811.920.93.20.6100.0
金额
占比（%）
34,144 11.866,288 22.738,994 13.443,183 14.935,059 12.162,101 21.48,885 3.11,7 0.6290,418 100.0
营业收入合计 377,731
下表列示了于所示期间，本行县域金融业务及城市金融业务的营业收入情
况。
人民币百万元，百分比除外
项目
县域金融业务 城市金融业务 营业收入合计
2011年 2010年
金额 145,476232,255377,731
占比（%）
38.561.5100.0
金额
占比（%）
107,162 36.9183,256 63.1290,418 100.0
5.2.2资产负债表分析
资产
19
截至2011年12月31日，本行总资产为116,775.77亿元，较上年末增加13,401.71亿元，增长13.0%。其中，发放贷款和垫款净额增加6,108.55亿元，增长12.8%；投资净额增加1,006.21亿元，增长4.0%；现金及存放银行款项增加4,047.50亿元，增长19.4%，主要是由于法定存款准备金率连续上调及本行吸收存款增加；存放同业和拆出资金增加1,712.亿元，增长98.9%，主要是由于本行加大了资金融出力度；买入返售金融资产增加41.09亿元，增长0.8%，主要是由于买入返售债券规模增加。
资产主要项目
人民币百万元，百分比除外
项目
发放贷款和垫款总额 减：贷款减值准备 发放贷款和垫款净额 投资净额
现金及存放银行款项 存放同业和拆出资金 买入返售金融资产 其他
2011年12月31日 2010年12月31日 金额 5,628,705229,8425,398,8632,628,0522,487,082344,557529,4402,583
占比（%）
--46.222.521.33.04.52.5100.0
金额
占比（%）
4,956,741 -168,733 -4,788,008 46.32,527,431 24.52,082,332 20.1173,268 1.7525,331 5.1241,036 2.310,337,406 100.0
资产合计 11,677,577
发放贷款和垫款
截至2011年12月31日，本行发放贷款和垫款总额56,287.05亿元，较上年末增加6,719.亿元，增长13.6%。
按业务类型划分的发放贷款和垫款分布情况
人民币百万元，百分比除外
项目 境内分行贷款 公司类贷款 票据贴现 个人贷款 境外及其他 合计
2011年12月31日 2010年12月31日 金额 5,522,635 3,9,570 102,545 1,430,520 106,070 5,628,705
占比（%）
98.1 70.9 1.8 25.4 1.9 100.0
金额 4,881,036 3,595,440 141,123 1,144,473 75,705 4,956,741
占比（%）
98.572.62.823.11.5100.0
20
公司类贷款39,5.70亿元，较上年末增加3,941.30亿元，增长11.0%，主要是由于本行加大对实体经济的服务力度，重点满足国家重点经济区域、重大项目、国家级产业园区、战略性新兴产业以及小型微型企业的信贷需求。持续调整优化信贷结构，加大对重点城市行和县域金融业务信贷配置，实现贷款的稳步增长。
个人贷款14,305.20亿元，较上年末增加2,860.47亿元，增长25.0%，主要是由于本行抓住居民收入持续增长、消费支出稳步扩大的时机，持续推进零售业务转型，优先发展个人贷款业务。推动个人贷款产品创新，开展批发营销、联动营销、标准化营销，实现个人贷款业务的稳步增长。
票据贴现1,025.45亿元，较上年末减少385.78亿元，下降27.3%，主要是由于本行在国家加大宏观力度、信贷规模整体趋紧的背景下，主动调整信贷结构，适度压缩票据贴现规模，满足优质客户实体贷款需求。
境外及其他贷款1,060.70亿元，较上年末增加303.65亿元，增长40.1%，主要是由于本行加强境内外业务联动与联合营销，境外分行贸易融资增加。 按产品期限划分的公司类贷款分布情况
人民币百万元，百分比除外
项目
短期公司类贷款 中长期公司类贷款 合计
2011年12月31日 2010年12月31日 金额 1,698,960 2,290,610 3,9,570
占比（%）
42.6 57.4 100.0
金额
1,412,390 2,183,050 3,595,440
占比（%）
39.360.7100.0
短期公司类贷款增加2,865.70亿元，增长20.3%。中长期公司类贷款增加1,075.60亿元，增长4.9%，中长期贷款占比较上年末下降3.3个百分点至57.4%。
21
按行业划分的公司类贷款分布情况
人民币百万元，百分比除外
项目
2011年12月31日 2010年12月31日 金额
占比（%）
金额
占比（%）
制造业
电力、燃气及水的生产和供应业 房地产业1
交通运输、仓储和邮政业 批发和零售业
水利、环境和公共设施管理业 建筑业 采矿业
租赁和商务服务业
信息传输、计算机服务和软件业 其他行业2 合计
1,204,029 30.2 1,046,317 29.3
451,082 11.3 394,414 11.0 497,241
12.5
543,625
15.0
458,781 11.5 384,798 10.7 388,818 182,0 169,323 148,521 258,432
9.7 4.6 4.2 3.7 6.5
292,209 213,705 148,799 115,779 210,882
8.15.94.13.25.9
14,0 0.4 18,788 0.5 216,639 3,9,570
5.4 100.0
226,124 3,595,440
6.3100.0
注：1、本表按照借款人所在的行业对贷款进行划分。房地产业贷款包括发放给主营业务为房地产行业企业的房地
产开发贷款、经营性物业抵押贷款和其他发放给房地产行业企业的非房地产用途的贷款。
2、其他行业主要包括农、林、牧、渔业，教育业以及住宿和餐饮业。
制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，房地产业，交通运输、仓储和邮政业，批发和零售业五个主要行业的贷款余额，合计占本行公司类贷款总额的75.2%，较上年末上升1.1个百分点。占比上升最多的三大行业为批发和零售业，制造业，交通运输、仓储和邮政业。房地产业为贷款占比下降最多的行业。
报告期内，本行根据国家“十二五”产行业和国家重点区域发展规划，继续完善行业限额管理和客户名单制管理，加大对优势行业的支持力度，控制房地产、地方融资平台及“两高一剩”行业等领域的信贷投放，持续优化贷款行业结构。
22
按产品类型划分的个人贷款分布情况
人民币百万元，百分比除外
项目
个人住房贷款 个人消费贷款 个人经营贷款 个人卡透支 农户贷款 其他 合计
2011年12月31日 2010年12月31日 金额 1,502 144,131 157,424 100,350 134,535 2,578 1,430,520
占比（%）
62.3 10.1 11.0 7.0 9.4 0.2 100.0
金额 724,592 133,093 130,085 37,820 115,580 3,303 1,144,473
占比（%）
63.311.611.43.310.10.3100.0
根据国家以及地方房地产，本行适时调整个人住房贷款，重点支持个人首套房贷款。截至2011年12月31日，个人住房贷款8,915.02亿元，较上年末增加1,669.10亿元，增长23.0%。
个人消费贷款1,441.31亿元，较上年末增加110.38亿元，增长8.3%。主要是由于本行顺应扩大内需特别是消费需求的导向，提升优质个人客户综合服务能力，促进了个人消费贷款增长。
个人经营贷款1,574.24亿元，较上年末增加273.39亿元，增长21.0%，主要是由于本行积极落实小型微型企业金融服务，加大对小型微型企业业主和个体经营户信贷支持力度。
个人卡透支余额1,003.50亿元，较上年末增加625.30亿元，增长165.3%，主要是由于本行加大信用卡发卡力度，大力发展分期付款业务、网上支付等新兴业务，信用卡透支余额增长较快。
农户贷款1,345.35亿元，较上年末增加1.55亿元，增长16.4%，主要是由于本行把握县域经济快速发展的机遇，不断创新农户贷款经营管理模式，优选区域和客户，坚持精细化管理，在风险可控的前提下，实现农户贷款业务的稳步发展。
23
按地域划分的贷款分布情况
人民币百万元，百分比除外
项目
总行
长江三角洲地区 珠江三角洲地区 环渤海地区 中部地区 东北地区 西部地区 境外及其他 合计
2011年12月31日 2010年12月31日 金额 91,1 1,511,027 808,715 996,549 678,615 205,807 1,230,733 106,070 5,628,705
占比（%）
1.6 26.7 14.4 17.7 12.1 3.7 21.9 1.9 100.0
金额 76,605 1,353,322 717,857 869,184 601,196 173,876 1,088,996 75,705 4,956,741
占比（%）
1.527.414.517.512.13.522.01.5100.0
本行高度关注信贷业务区域协调发展，持续优化贷款区域结构。结合国家重点区域经济发展与规划，加大对国家已出台支持的重点区域、国家级特色经济区和产业园区的信贷投放。保持长三角、珠三角和环渤海地区的信贷投放力度，适度增加中部、西部和东北部重点地区的信贷资源。加强境内外贷款业务的联动营销，境外贷款占比有所上升。
投资
截至2011年12月31日，本行投资净额26,280.52亿元，较上年末增加1,006.21亿元，增长4.0%。 按产品类型划分的投资
人民币百万元，百分比除外
项目 非重组类债券 重组类债券 权益工具 其他1 合计
2011年12月31日 2010年12月31日 金额
占比（%）
金额
占比（%）
2,022,695 77.0567,383 21.61,185 -36,7 1.42,628,052 100.0
1,832,392 72.5661,710 26.2
459 -32,870 1.32,527,431 100.0
注：1、主要包括本行通过发行理财产品募集资金并按约定进行投资而形成的资产。
24
截至2011年12月31日，非重组类债券投资较上年末增加1,903.03亿元，主要是本行抓住债券收益率处于相对高位的有利时机，适度加大了中长期债券投资的力度。重组类债券投资较上年末减少943.27亿元，主要是由于报告期内财政部陆续偿还部分本行应收财政部款项。
按发行人划分的非重组类债券投资分布情况
人民币百万元，百分比除外
项目
人民银行 性银行
同业及其他金融机构 公共实体 公司
2011年12月31日 2010年12月31日 金额 551,569 460,159 7,706 82,417 50,295 230,549
占比（%）
27.322.732.04.12.511.4
金额 532,968 544,609 467,973 69,315 40,012 177,515
占比（%）
29.129.725.53.82.29.7
合计 2,022,695 100.01,832,392 100.0
性银行债券和公司债券占比较上年末分别提高6.5个百分点和1.7个百分点，主要是由于本行根据市场变化优化债券品种结构，增持风险收益配比较好的性银行债券和公司债券。央行票据占比较上年末下降7.0个百分点，主要是由于央行票据发行量下降所致。
按剩余期限划分的非重组类债券投资分布情况
人民币百万元，百分比除外
剩余期限
已逾期 3个月内 3-12个月 1-5年 5年以上
2011年12月31日 2010年12月31日 金额
占比（%）
金额
占比（%）
-9.426.839.024.8
9 - 7110,337557,979826,054528,316
5.5 172,198 27.6 490,540 40.8 714,8 26.1 454,999
合计 2,022,695 100.0 1,832,392 100.0
本行1年期以上的债券占比有所上升，主要是由于：（1）本行在债券收益率曲线平坦化上行过程中配置了投资价值相对较高的1至5年期债券；（2）本行在市场利率快速下行之前加大了对5年以上债券的投资力度。
25
按币种划分的非重组类债券投资分布情况
人民币百万元，百分比除外
项目
人民币 美元 其他外币
2011年12月31日 2010年12月31日 金额 1,968,584
42,022 12,0
占比（%）
97.32.10.6
金额 1,759,340
占比（%）
96.0
62,250 3.410,802
0.6
合计 2,022,695 100.01,832,392 100.0
截至2011年12月31日，本行外币债券投资规模较上年末有所减少，主要是由于：（1）部分外币债券到期；（2）为应对国际金融市场的急剧动荡，本行采取更为审慎的投资策略，主动放缓再投资节奏，压缩外币投资组合规模。
截至2011年末，本行不持有希腊、爱尔兰、葡萄牙、西班牙和意大利五国的债券，持有其他欧洲主权国家发行的债券到期日临近，风险状况较为稳定，不会对本行经营产生重大影响。
按持有目的划分的投资分布情况
人民币百万元，百分比除外
项目
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
可供出售金融资产 持有至到期投资 应收款项类投资 合计
2011年12月31日 2010年12月31日 金额 68,052651,1981,178,888729,9142,628,052
占比（%）
2.624.844.827.8100.0
金额
占比（%）
50,257 2.0668,503 26.51,036,658 41.0772,013 30.52,527,431 100.0
持有金融债券的情况
金融债券指由性银行、同业及其他金融机构发行的、按约定还本付息的有价证券。截至2011年12月31日，本行金融债券余额7,301.23亿元，其中性银行债券6,477.06亿元，同业及其他金融机构债券824.17亿元。下表列示了截至2011年12月31日本行持有的面值最大十只金融债券的情况。
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债券名称
2011年性银行债券 2011年性银行债券 2011年性银行债券 2011年性银行债券 2011年商业银行债券 2010年性银行债券 2008年性银行债券 2010年性银行债券 2004年性银行债券 2011年性银行债券
人民币百万元，百分比除外
面值 年利率 到期日 减值1
2012-4-12 - 10,310 3.35% 2017-12-23 - 10,000 3.81% 2017-12-23 - 10,000 一年期定期存款利率+0.73%
2016-11-8 - 9,550 4.00% 2016-12-28 - 9,000 4.20% 2017-7-21 - 7,680 3.17% 2015-3-4-7,660 4.83% 2017-6-2 - 7,410 3.21% 2014-3-5-7,380 一年期定期存款利率+0.75%
2018-12-21 - 7,350 3.74%
注：1、本表所列减值指按个别方式计提的减值准备，不包括组合方式计提的减值准备。
负债
截至2011年12月31日，本行负债总额为110,277.亿元，较上年末增加12,326.19亿元，增长12.6%。其中吸收存款增加7,341.21亿元，增长8.3%；同业存放和拆入资金增加1,412.84亿元，增长24.2%；卖出回购金融资产款增加546.12亿元，增长145.8%，主要是由于卖出回购债券增长。应付次级债券增加499.60亿元，增长100.0%，主要是由于本行发行面值为500亿元的次级债券。其他负债增加2,526.42亿元，增长106.7%，主要是由于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债增加。 负债主要项目
人民币百万元，百分比除外
项目
吸收存款
同业存放和拆入资金 卖出回购金融资产款 应付次级债券 其他负债 负债合计
2011年12月31日 2010年12月31日 金额 9,622,026 724,236 92,079 99,922 4,526 11,027,7
占比（%）
87.3 6.6 0.8 0.9 4.4 100.0
金额 8,887,905 582,952 37,467 49,962 236,884 9,795,170
占比（%）
90.76.00.40.52.4100.0
吸收存款
2011年，面对市场资金趋紧和存款竞争加剧的不利环境，本行进一步完善客户分层服务体系，加大产品及服务创新力度，拓展与培育优质客户群体，发挥理财产品对存款
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的带动效应，拓宽营销渠道和手段，促进存款保持较快增长。截至2011年12月31日，本行吸收存款余额96,220.26亿元，较上年末增加7,341.21亿元，增长8.3%。从客户结构上看，公司存款较上年末增加1,105.87亿元，增长3.1%；个人存款较上年末增加5,608.82亿元，增长11.1%。从期限结构来看，活期存款占比较上年末下降1个百分点至56.7%，主要是由于央行连续多次加息等因素影响。 按业务类型划分的吸收存款分布情况
人民币百万元，百分比除外
项目
境内分行存款 公司存款 定期 活期 个人存款 定期 活期 其他存款1 境外及其他 合计
2011年12月31日 2010年12月31日 金额 9,591,984 3,3,5621,007,590 2,635,972 5,626,077 2,807,618 2,818,459 322,345 30,042 9,622,026
占比（%）
99.737.910.527.458.529.229.33.30.3100.0
金额 8,870,588 3,532,975
占比（%）
99.839.8
3,965 10.12,639,010 5,065,195 2,573,683 2,491,512 272,418 17,317 8,887,905
29.756.928.928.03.10.2100.0
注：1、包括保证金存款、应解汇款及汇出汇款等。
按地域划分的吸收存款分布情况
人民币百万元，百分比除外
项目
总行
长江三角洲地区 珠江三角洲地区 环渤海地区 中部地区 东北地区 西部地区 境外及其他 合计
2011年12月31日 2010年12月31日 金额 69,788 2,192,043 1,348,651 1,652,034 1,584,429 506,852 2,238,187 30,042 9,622,026
占比（%）
0.722.714.017.216.55.323.30.3100.0
金额 62,129 2,111,759 1,247,222 1,561,814 1,429,900 4,550 1,993,214 17,317 8,887,905
占比（%）
0.723.814.017.616.15.222.40.2100.0
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按剩余期限划分的吸收存款分布情况
人民币百万元，百分比除外
项目
活期/即期 3个月以内 3-12个月 1-5年 5年以上
2011年12月31日 2010年12月31日 金额
占比（%）
金额
占比（%）
63.311.320.05.4-
6,040,0 62.8 5,621,202 1,116,450 11.6 1,006,255 1,718,502 17.9 1,775,701 744,676 7.7 482,634 2,309 - 2,113
合计 9,622,026 100.0 8,887,905 100.0
股东权益
截至2011年12月31日，本行股东权益合计6,497.88亿元，其中股本3,247.94亿元，资本公积1,000.97亿元，盈余公积295.09亿元，一般风险准备8.54亿元，未分配利润1,310.86亿元。每股净资产为2.00元。
下表列示了于所示日期股东权益构成情况。
人民币百万元，百分比除外
项目
股本 资本公积 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 外币报表折算差额 归属于母公司股东权益 少数股东权益 股东权益合计
2011年12月31日 2010年12月31日 金额 324,794 100,097 29,509 ,854 131,086 (739)
占比（%）
50.0 15.4 4.5 10.0 20.2 (0.1)
金额 324,794 96,602 17,242 58,335 45,484 (386)
占比（%）
59.917.83.210.88.4(0.1)
9,601 100.0 542,071 100.0 187 9,788
- 100.0
165 542,236
-100.0
表外项目
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本行资产负债表外项目主要包括或有事项及承诺，具体包括信贷承诺、资本支出承诺、经营及融资租赁承诺、债券承销及兑付承诺、法律诉讼等。信贷承诺是表外项目的主要组成部分，由贷款承诺、承兑汇票、开出保函及担保、开出信用证和信用卡承诺等构成。 信贷承诺构成
人民币百万元，百分比除外
项目
贷款承诺 承兑汇票 开出保函及担保 开出信用证 信用卡承诺 合计
2011年12月31日 2010年12月31日 金额 796,913346,048223,3160,307161,1871,687,844
占比（%）
47.320.513.29.59.5100.0
金额
占比（%）
955,563 58.3311,6 19.0158,584 9.779,400 4.8135,235 8.21,0,446 100.0
5.3业务综述 5.3.1公司金融业务
2011年，本行积极应对市场和环境变化，进一步深化公司金融业务经营转型，优化信贷资源配置，积极支持国家重点经济发展规划区域、战略性新兴产业和节能减排行业的发展，严控“两高一剩”行业贷款投放。以绿色信贷和供应链融资为重点，加快业务创新步伐。加大交叉销售和综合营销力度，投资银行、保险托管、结算与现金管理等业务发展较快，中间业务继续保持稳步增长势头，市场综合竞争力持续提高。加快重点城市行改革发展步伐，部分城市行区域市场份额明显提升。继续完善客户分层管理，加强总行、一级分行、二级分行核心客户群建设，深化与大型客户的战略合作，持续提升综合金融服务能力。强化客户经理团队建设，加强客户经理岗位序列管理，客户营销水平不断提升。加强中小企业专营机构建设，提高中小客户服务水平，优质中小企业客户数稳步增长。
截至2011年末，本行拥有281万个公司银行客户，其中有贷款余额的客户7.55万个。
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5.3.2个人金融业务
本行以建设最具影响力的国内一流零售银行为目标，持续深化零售业务经营转型。建设贵宾客户分层营销服务平台，实施客户名单制管理，加强公私联动，推动金融产品批量营销。优化全行网点布局，强化网点标准化建设，开展提升服务品质专项活动，提升网点服务能力和服务效率。加强现有产品整合和新产品研发，推出首张具有PBOC2.0标准的金融IC卡，上线“保捷贷”、“存金通”、“礼仪储蓄”等产品，加快“金市通”、“纸黄金”、“卡捷贷”等新产品研发。稳步开设分行私人银行部，增强高净值客户的服务维护能力。加强团队建设，通过4,000余人的内训师队伍和专业的产品营销宣讲团，持续开展网点营销技能导入和产品培训，切实提升零售团队的服务能力。
截至2011年末，本行个人客户超过3.95亿个，居大型商业银行首位；其中，个人贵宾客户1,406万户。本行拥有12,800余名国内金融理财师（AFP）、1,500余名国际金融理财师（CFP）以及590余名理财管理师（EFP），数量居同业前列。
5.3.3资金业务
本行资金业务涵盖货币市场业务、投资组合管理、代客资金交易、理财业务、贵金属业务等多个业务条线。2011年，国内外经济金融形势错综复杂，国际金融市场大幅波动，国内市场利率和资金面大起大落。本行跟踪国内外经济金融走向，主动调整投资策略，提升投资组合收益率，积极参与衍生品、外汇、债券和贵金属市场建设，大力发展理财业务，进一步提升风险管理水平，投资组合结构和客户结构进一步优化。
5.3.4分销渠道 物理网点
2011年，本行以“稳定乡镇网点，调整县城网点，优化城市网点”为原则，不断优化网络布局，全面推进标准化转型建设，有效提升营销服务能力。2011年，本行完成671个网点的布局迁址和3,325个网点的标准化转型建设，实现功能分区的营业网点达到14,601个，较上年末增加2,676个。设立自助服务区的营业网点17,034个，设立贵宾服务区的营业网点12,059个。
电子银行
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本行致力于构建以网上银行、电话银行、手机银行、自助银行、电子商务为代表的电子银行交易渠道体系和以客户服务中心、经营门户网站和消息服务平台为代表的电子银行服务渠道体系，为客户提供灵活高效、便捷安全的电子金融服务。2011年，全行电子渠道交易笔数达210.83亿笔，比2010年增长45.52%，占全行交易笔数的62.6%，同比提高6.33个百分点。2011年，本行“金e顺”电子银行凭借优质的客户服务和良好的口碑，获得第四届电子金融“金爵奖”中的“2011年度用户满意十大电子金融品牌”、“2011年度最具竞争力电子银行品牌”与“2011年度电子金融行业优秀示范企业”三大奖项。
5.3.5国际化和综合化经营
2011年，本行稳步推进境外机构布局和发展。中国农业银行（英国）有限公司、首尔分行设立申请于11月获得境外监管机构批准，并于2012年2月先后在伦敦、首尔正式开业。新设迪拜子行、温哥华代表处和河内代表处的申请于7月分别获中国银监会批准。悉尼代表处升格为分行的申请于9月获中国银监会批准。分行和新加坡分行继续坚持稳健的经营方针，持续优化资产配置和客户结构，不断加强境内外联合营销力度，在巩固传统业务基础上，探索私人银行业务和离岸人民币业务新产品，各项业务保持了良好的发展势头。农银国际控股有限公司着力搭建多元化经营平台，并强化各类核心投行业务在境内外的协同发展。截至2011年末，本行境外分行及控股机构资产总额1,247.03亿元，实现净利润8.87亿元。
本行积极稳妥地推进综合化经营试点，以完善金融服务功能、强化业务协同效应，提升对客户的跨市场服务能力。本行已控股成立农银汇理基金管理有限公司、农银国际控股有限公司、农银金融租赁有限公司等子公司，基本搭建了涵盖商业银行、基金管理、投资银行、融资租赁等综合化经营平台。2011年2月达成增资入股嘉禾人寿保险股份有限公司协议，布局保险业取得重大进展。
5.4县域金融业务
本行通过位于全国县及县级市（即县域地区）的所有经营机构，向县域客户提供广泛的金融服务。该等业务统称为县域金融业务，又称三农金融业务。报告期内，本行坚持深化改革、双轮驱动，发挥城乡联动优势，加快产品和服务创新，努力提高县域金融服务的广度和深度，不断巩固本行在县域市场的领先地位和主导优势。
32
5.4.1机制改革
报告期内，本行进一步健全三农金融部管理，厘清三农金融部业务边界，自上而下理顺了各级行及各内设机构的职责定位，总行/一级分行/二级分行三级督导、县支行一级经营的管理运作良好，会计核算、信贷管理、资本管理、拨备核销、资金管理与考评激励等单独的管理机制日益完善。2011年，本行顺利通过了人民银行组织的三农金融部改革试点评估。 产品研发
创新研发了县域中小企业产业集群多户联保贷款、“金益农”自助服务终端等多款全行性三农产品。各分行结合当地实际，推出以林权、农村土地承包经营权和农村居民房屋为抵押的农户“三权”抵押贷款、县域中小企业特色农产品抵押贷款、中小企业现金管理结算套餐等一系列区域特色产品。探索推出“新农保”、“新农合”充值卡，拓宽银行卡助农取款渠道，满足农村地区基础性金融服务需求。加强县域品牌建设和营销推广支持，在“金益农”统一品牌下形成了包含84项县域特色产品、275项城乡通用产品的县域金融产品体系。县域中小企业产业集群多户联保贷款在“2011国际优秀中小企业服务商大会”上获得“优秀中小企业服务产品大奖”。 信贷管理
制定县域信贷体系建设规划，优化三农金融部信贷业务授权管理制度，进一步完善了年度信贷指引、涉农产行业和区域信贷。在总行和试点分行组建专业的县域信贷审查团队，建立和完善“专业审查、共享审议（审批）平台”的审查审批模式。针对部分涉农产行业制定贷款审查指引，统一审查标准，加强客户回访和项目后评价。建立全行统一的信贷经营管理综合评价体系，根据评价结果对全部县域支行进行差异化授权。探索农户贷款的集约化经营管理，在部分分行开展农户贷款集中审查审批试点和贷后集中管理试点。
风险管理
进一步完善县域金融业务全面风险管理体系，从组织体系、机制、手段工具等方面强化风险管理的性和针对性。重点加强对派驻县支行风险合规经理的培训，推广派驻风险合规经理管理子系统，充分发挥派驻风险合规经理的风险管控作用。初步构建了涵盖定期监测、实时监测、专题监测的县域信贷风险监控体系。全面实施县域信贷
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产品停复牌管理，加强对自然灾害风险的预警和控制，有效防范县域业务系统性风险。对不良贷款率较高的县支行进行重点治理，对惠农卡和农户贷款业务开展专项检查。
资本资金管理
报告期内，修订了县域金融业务资产负债管理、资本、资金、定价等各领域的制度办法，完善了三农金融部资产负债管理制度框架。根据本行县域金融业务发展战略，构建了以价值创造为核心的县域信贷计划配置机制。完善单独的县域资本管理运行机制，单独核定三农金融部营运资本，实施单独的三农金融部经济资本预算管理和评价考核。构建县域全额资金管理体系，积极落实三农金融部试点行差别准备金率，进一步提高了县域资金营运效率。进一步完善了县域贷款定价管理体系，结合县域业务特点，构建单独的定价模型，实施差异化县域定价授权管理，优化了管理流程，提高了定价效率。 核算考评
进一步完善三农金融部单独核算与报告体系。优化县域财务报告系统，修订了三农金融部核算与报告管理规定。进一步健全三农金融部绩效考评机制，制定了重点县域支行2011年绩效考核方案，优化了县域支行等级评价体系、三农金融部内设职能部室绩效考评体系以及三农金融分部综合绩效考核体系。 人力资源管理
单独下达县域招聘计划，采取校园招聘、大学生村官招聘和社会招聘等多种方式，持续加大对县域人才补充力度。2011年，全行招聘的大学生中，47%分配到县域支行。进一步完善单独核定三农金融部工资总额机制，采取差异化考核分配策略和倾斜性分配。强化重点县域支行专项奖励工资、惠农卡和小额农户贷款战略激励工资，激励重点领域业务优先发展。通过上下交流、挂职锻炼、公开选拔等方式，加强县域支行领导团队建设。总行直接轮训县域支行行长，举办大学生村工示范培训班。
5.4.2县域公司金融业务
报告期内，本行不断完善和推动农村产业金融业务核心发展计划，以农业产业化、县域中小企业、农村城镇化、县域民生事业、农村商品流通等领域为重点，发挥联动营
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销和产品组合优势，大力拓展县域中高端客户，着力加强基础管理和营销服务能力，加快提升风险防控水平，进一步巩固在县域的竞争优势。
加强产品创新。研究制定了产业化龙头企业带动、产业集群带动、大型市场带动、特色农业带动、旅游产业带动等五种集中连片服务方案。推出了县域中小企业产业集群多户联保贷款。进一步完善了季节性收购贷款、农业产业化集群客户融信保业务、县域中小企业动产质押融资、县域中小企业应收账款质押融资、县域医院贷款、县域高级中学贷款、化肥淡季商业储备贷款、县域商品流通市场建设贷款、县域建筑业贷款等9项产品，增强了产品的适用性和竞争力。
改进核心客户营销管理。确定总行农村产业金融部直接管理的核心客户，分别建立健全客户经理组，优化综合金融服务方案、授信方案和贷后管理方案。对行业内领先的优质客户进行“总对总”营销，深化银企合作关系。举办县域高端客户上市推介会，加强在县域高端客户与境内外资本市场之间的桥梁纽带作用。
截至2011年末，县域公司类贷款余额11,9.92亿元，比上年末增加1,520.36亿元，增长14.6%。县域公司类存款余额12,800.54亿元，较上年末增加1,100.26亿元，增长9.4%。
5.4.3县域个人金融业务
本行通过电子化手段不断提高在县域地区的网络覆盖面。截至2011年末，本行共向县域地区配置ATM、CRS等现金类自助银行设备2.5万台、POS机20.1万台、转账电话136.8万台，进一步加强了本行在县域地区的渠道优势。截至2011年末，本行惠农卡发卡总量达9,822万张。本行惠农卡获得2011中国国际金融展优秀“三农”金融服务奖。
进一步推广县域工薪人员消费贷款产品；先后对15家分行扩大相关产品在试点区域、准入门槛、担保方式、信贷额度等方面的办理权限，增强了本行信贷产品的区域竞争力。农户贷款稳步增长，截至2011年末，农户小额贷款余额达1,078.25亿元。
加大新农保、新农合代理业务拓展力度，进一步强化县支行营销代理业务的激励措施。截至2011年末，本行已取得新农保、新农合项目代理权的县支行共计1,205个，累计归集资金837亿元，发放资金620亿元。
截至2011年末，本行县域个人贷款余额5,3.20亿元，较上年末增长22.6%，县域个人存款余额26,3.亿元，较上年末增长11.7%。
35
5.4.4财务状况 资产负债情况
截至2011年末，县域总资产43,945.20亿元，较上年末增长14.3%。发放贷款及垫款净额16,683.37亿元，较上年末增长15.5%，高于全行2.7个百分点。吸收存款余额40,140.15亿元，较上年末增长11.1%，高于全行2.8个百分点。
下表列示了于所示日期县域金融业务资产负债主要项目。
人民币百万元，百分比除外
项目
发放贷款和垫款总额 贷款减值准备 发放贷款和垫款净额 存放系统内款项1 其他资产 资产合计 吸收存款 其他负债 负债合计
2011年12月31日 2010年12月31日 金额
占比(%)
--金额
占比(%)
--
1,751,535 (83,198)1,668,3372,423,092
1,505,286 (60,376) 1,444,910 2,196,002
38.0 55.1
37.657.1
303,091 6.9 202,774 5.34,394,520 100.0 3,843,686 100.04,014,015 96.6 3,612,346 97.9143,3
3.4
77,428
2.1
4,157,404 100.0 3,6,774 100.0
注：1、存放系统内款项指县域金融业务分部通过内部资金往来向本行其他分部提供的资金。
利润情况
2011年，本行县域金融业务实现税前利润557.18亿元，较2010年增长61.4%，主要是由于业务规模增加、生息资产结构改善以及存贷款利差提升，导致利息收入增加，此外中间业务收入亦保持较快增长。
下表列示了于所示期间县域金融业务利润表主要项目。
人民币百万元，百分比除外
外部利息收入 减：外部利息支出 内部利息收入
2011年 2010年
增减额
增长率(%)
105,83556,65670,9
76,969 40,976 53,479
28,866 15,680 17,420
37.5 38.3 32.6
36
2011年 2010年
利息净收入
手续费及佣金净收入 其他非利息收入 营业收入 减：业务及管理费
营业税金及附加 资产减值损失 营业利润 营业外收支净额 税前利润总额
增减额
增长率(%)
120,07825,020378 145,47661,2136,50823,01854,737981 55,718
,472 16,967 723 107,162 51,101 4,679 17,52533,857 670 34,527
30,606 8,053 (345) 38,314 10,112 1,829 5,493 311 21,191
34.2 47.5 (47.7) 35.8 19.8 39.1 31.3 46.4 61.4
20,880 61.7
主要财务指标
报告期内，本行县域金融业务主要财务指标持续向好，平均总资产回报率1.04%，较上年提升0.27个百分点；资产质量持续改善，不良贷款率1.96%，与全行差距进一步缩小；风险抵补能力进一步增强，拨备覆盖率241.78%，贷款总额准备金率4.75%。
下表列示了于所示日期或期间本行县域金融业务主要财务指标。
单位：%
项目 2011年 2010年
平均资产回报率 贷款平均收益率 存款平均付息率
手续费及佣金净收入占营业收入比例 成本收入比
1.04 0.776.41 5.511.47 1.2217.20 15.8342.08 47.69
项目
2011年12月31日 2010年12月31日
43. 1.96 241.78 4.75
41.672.51159.924.01
贷存款比例 不良贷款率 拨备覆盖率 贷款总额准备金率
5.5风险管理
37
5.5.1全面风险管理体系
全面风险管理是指按照全面、全程、全员原则，将风险管理战略偏好、制度、组织体系、工具模型、数据系统和风险文化等要素有机结合，以及时识别、计量、监测、控制业务经营中显现或隐含的各类风险，确保全行风险管理从决策、执行到监督层面有效运转。2011年，本行制订风险偏好陈述书，完善制度体系，优化风险管理组织架构，深入推进新资本协议实施，加强信息系统建设，提升风险计量科学化和风险管理精细化水平。深入运用信用风险内部评级成果，优化经济资本计量方法，完善法人客户贷款十二级分类管理，稳步提高风险拨备水平，加强风险限额管理。积极推进市场风险内部模型法、操作风险高级计量法、内部资本充足评估程序等项目建设，做好新监管标准实施准备工作。优化对分支机构的风险水平评价体系，强化风险监测与报告，加强风险管理理念和风险文化建设。完善并表管理框架，加强集团层面风险管控。
5.5.2信用风险 信用风险分析
本行最大信用风险敞口（不考虑任何担保物及其他信用增级措施）如下：
人民币百万元
项目 2011年12月31日 2010年12月31日
存放银行款项 存放同业款项 拆出资金
以公允价值计量且其变动 计入当期损益的金融资产 衍生金融资产 买入返售金融资产 发放贷款和垫款 可供出售金融资产 持有至到期投资 应收款项类投资 其他金融资产 表内项目合计 信贷承诺
2,407,271131,874212,68368,0528,524529,4405,398,863650,0131,178,888729,91465,35111,380,8731,687,844
2,020,67977,395,37550,2579,173525,3314,788,0086,0671,036,658772,01345,200
10,084,6541,0,446
38
合计
13,068,71711,725,100
按担保方式划分的贷款结构
人民币百万元，百分比除外
项目 抵押贷款 质押贷款 保证贷款 信用贷款 合计
2011年12月31日 2010年12月31日 金额
占比（%）
金额
占比（%）
2,557,1 608,1 1,262,403 1,200,949 5,628,705
45.510.822.421.3100.0
2,208,766 44.6535,659 10.81,190,599 24.01,021,717 20.,956,741 100.0
按逾期期限划分的逾期贷款结构
人民币百万元，百分比除外
2011年12月31日 2010年12月31日
项目
逾期90天以下（含90天） 逾期91天至360天 逾期361天至3年 逾期3年以上 合计
金额
占贷款总额百分
比（%）
金额
占贷款总额百分
比（%）
25,776 7,762 16,338 23,587 73,463
0.50.10.30.41.3
21,172 10,027 35,179 9,366 75,744
0.40.20.70.21.5
重组贷款和垫款
人民币百万元，百分比除外
2011年12月31日 2010年12月31日
重组贷款和垫款
金额
9,934
占贷款总额百分
比（%）
0.2
金额
占贷款总额百分
比（%）
10,612 0.2
39
贷款集中度
人民币百万元，百分比除外
十大单一借款人 借款人A 借款人B 借款人C 借款人D 借款人E 借款人F 借款人G 借款人H 借款人I 借款人J 合计
行业
金额
占贷款总额百分比
（%）
交通运输、仓储和邮政业 电力、燃气及水的生产和供应业 房地产业 房地产业 建筑业 制造业 制造业
电力、燃气及水的生产和供应业 交通运输、仓储和邮政业 电力、燃气及水的生产和供应业
21,3 0.38 19,619 12,500 11,535 11,313 10,757 10,039 9,669 8,902 8,704 124,427
0.35 0.22 0.21 0.20 0.19 0.18 0.17 0.16 0.15 2.21
截至2011年末，本行对最大单一借款人的贷款总额占资本净额的2.80%，对最大十家客户贷款总额占资本净额的16.31%，均符合监管要求。 贷款五级分类分布情况
人民币百万元，百分比除外
项目
正常 关注 不良贷款 次级 可疑 损失 合计
2011年12月31日 2010年12月31日 金额 5,226,690 314,657 87,358 31,115 47,082 9,161 5,628,705
占比（%）
92.86 5.59 1.55 0.55 0.84 0.16 100.00
金额 4,539,665 316,671 100,405 34,987 57,930 7,488 4,956,741
占比（%）
91.586.392.030.711.170.15100.00
截至2011年末，本行不良贷款余额873.58亿元，较上年末减少130.47亿元；不良贷款率1.55%，下降0.48个百分点。关注类贷款余额3,146.57亿元，较上年末下降20.14亿元；关注类贷款占比5.59%，下降0.80个百分点。本行贷款质量持续改善，主要是由
40
于：（1）本行根据宏观经济形势和监管要求变化，及时调整信贷，严格客户准入标准，切实防控贷款风险；（2）推进行业限额管理及客户名单制管理，落实县域产品停复牌管理；（3）加强贷后管理工作，及时发现风险信号并进行积极管理和化解，主动退出潜在风险客户；（4）创新和应用风险管理的技术和工具，有效提升风险识别、计量及应对能力；（5）加强不良贷款清收处置工作。
按业务类型划分的不良贷款结构
人民币百万元，百分比除外
2011年12月31日 2010年12月31日
项目
公司类贷款
其中：短期公司类贷款
中长期公司类贷款
票据贴现 个人贷款
个人住房贷款 个人卡透支 个人消费贷款 个人经营贷款 农户贷款 其他 境外及其他贷款 合计
金额 75,931 32,990 42,941
31 11,176 4,058 848 628 2,285 2,674 683 220 87,358
占比（%）
86.9 37.8 49.1
-12.8 4.6 1.00.72.63.10.80.3100.0
不良率（%）1.901.941.870.030.780.460.850.441.451.9926.490.211.55
金额
占比（%）
不良率（%）
,157 88.8 2.4838,5 38.5 2.7450,512 50.3 2.31
39 0.1 0.0310,967 10.9 0.9,715 4.7 0.65488 0.5 1.29454 0.5 0.342,522 2.5 1.941,835 1.8 1.59953 0.9 28.85242 0.2 0.32100,405 100.0 2.03
截至2011年末，本行公司类不良贷款余额759.31亿元，较上年末减少132.26亿元；不良贷款率1.90%，下降0.58个百分点。个人类不良贷款余额111.76亿元，较上年末增加2.09亿元；不良贷款率0.78%，下降0.18个百分点。
41
按地域划分的不良贷款结构
人民币百万元，百分比除外
2011年12月31日 2010年12月31日
项目
总行
长江三角洲地区 珠江三角洲地区 环渤海地区 中部地区 东北地区 西部地区 境外及其他 合计
金额
2 14,880 11,860 14,808 13,109
占比（%）
- 17.0 13.6 17.0 14.9
不良率（%）
- 0.981.471.491.93
金额 2,00115,76013,72716,50314,1425,06532,965242100,405
占比（%）
2.0 15.7 13.7 16.4 14.1
不良率（%）
2.611.161.911.902.35
4,195 4.8 2.04 28,284 220 87,358
32.4 0.3 100.0
2.300.211.55
5.0 2.9132.9 0.2 100.0
3.030.322.03
2011年，本行各区域贷款质量全面提高，不良贷款余额及不良贷款率均有所下降。不良贷款余额下降较多的三个地区为西部地区、总行和珠江三角洲地区，不良贷款余额分别下降46.81亿元、19.99亿元和18.67亿元。
按行业划分的公司类不良贷款结构
人民币百万元，百分比除外
2011年12月31日 2010年12月31日
项目
制造业
电力、燃气及水的生产和供应业 房地产业
交通运输、仓储和邮政业 批发和零售业
水利、环境和公共设施管理业 建筑业 采矿业
租赁和商务服务业
信息传输、计算机服务和软件业 其他行业
金额 26,790
占比（%）
35.4
不良率（%）
2.232.371.241.632.341.480.870.421.041.203.71
金额 29,298
占比（%）
32.8
不良率（%）
2.803.371.771.362.972.382.740.431.331.314.58
10,704 14.1 6,161
8.1
13,274 14.99,597
10.8
7,485 9.9 9,112
12.0
5,250 5.98,676
9.7
2,693 3.5 1,466 617 2,684
1.90.83.5
5,079 5.74,078 494 2,805
4.60.63.1
175 0.2 8,044
10.6
247 0.310,359
11.6
合计 75,931 100.01.90,157 100.02.48
42
截至2011年末，本行不良贷款余额下降较多的三个行业为房地产业、建筑业和电力、燃气及水的生产和供应业，不良贷款余额分别下降34.36亿元、26.12亿元和25.70亿元，主要原因是本行坚持严格客户准入标准，推进行业限额管理，积极退出高风险客户，并加强不良贷款清收处置工作。
贷款减值准备变动情况
人民币百万元
项目
年初余额 本年计提
-新增 -回拨 本年核销 本年转回及转出
-收回原转销贷款和垫款导致的转回 -贷款和垫款因折现价值上升导致转回 -汇率变动 年末余额
以个别方式评估
以组合方式评估
合计
58,501 (3,788) 11,696 (15,484) (216)
110,232 65,888 84,078 (18,190)
(67)
168,733 62,100 95,774 (33,674) (283)
10 (437) (46)54,024
9 (68) (176) 175,818
19 (505) (222) 229,842
截至2011年末，贷款减值准备余额2,298.42亿元，较上年末增加611.09亿元。其中，组合评估减值准备余额1,758.18亿元，比上年末增加655.86亿元；个别评估减值准备余额540.24亿元，比上年末减少44.77亿元。拨备覆盖率为263.10%，较上年末提高95.05个百分点，贷款总额准备金率4.08%，均达到监管要求，风险抵补能力进一步增强。
5.5.3市场风险 利率风险分析
截至2011年末，本行一年以内利率敏感性累计负缺口为2,598.26亿元，缺口绝对值较上年末减少5,165.60亿元。 利率风险缺口
人民币百万元
43
1个月以内
1至3个月 3至12个
月 1年及1年以下小计
1至5年 5年以上 非生息
2011年12月31日 2010年12月31日
(2,112,076) 556,224(2,392,729) 704,969
1,296,026911,374
(259,826)(776,386)
(192,349) 997,038147,712 1,052,323
(21,778)(7,731)
利率敏感性分析
人民币百万元
收益率基点变动 上升100个基点 下降100个基点
2011年12月31日 2010年12月31日
利息净收入变动
其他综合收益变动
利息净收入变动 其他综合收益变动
(10,745)10,745
(14,471)(13,638) (15,273)16,333
15,391 13,638
上述利率敏感性分析显示在各个利率情形下，利息净收入及其他综合收益的变动情况。上述分析以所有年期的利率均以相同幅度变动为前提，且未考虑管理层为降低利率风险而可能采取的风险管理活动。
以本行2011年12月31日的资产及负债为基础计算，若利率即时上升（下降）100个基点，本行2011年12月31日的后一年度利息净收入将减少（增加）107.45亿元。若利率即时上升100个基点，本行的其他综合收益将减少144.71亿元；如利率即时下降100个基点，本行的其他综合收益将增加153.91亿元。
汇率风险分析
本行面临的汇率风险主要是美元兑人民币汇率产生的敞口风险。2011年，人民币对美元汇率中间价全年累计升值3,218个基点，升值幅度为5.11%。截至2011年末，本行金融资产/负债外汇敞口净额43.94亿美元，较去年增加46.24亿美元。 外汇敞口
人民币（美元）百万元
2011年12月31日 2010年12月31日 人民币
等值美元
人民币
等值美元
境内金融资产/负债外汇敞口净额 境外金融资产/负债外汇敞口净额 境内外金融资产/负债外汇敞口净额
1,05626,63227,688
1684,22,394
(30,117) (4,547)28,593 4,317(1,524) (230)
44
汇率敏感性分析
人民币百万元
币种
外币对人民币 汇率上涨/下降
+1% -1% +1% -1%
税前利润变动
2011年12月31日 2010年12月31日
美元
76 (76) (11) 11
(247)247(54)54
港币
本行持有的外币资产负债以美元和港币为主，根据报告期末的汇率敞口规模测算，美元兑人民币汇率每升值（贬值）1%，本行税前利润将增加（减少）0.76亿人民币。
5.5.4流动性风险 流动性缺口分析
下表列示了于所示日期本行流动性净额情况。
人民币百万元
2011年12月31日
2010年12月31日
已逾期/ 无期限
即期偿还
1个月内
1至3个月
3个月至 12个月
1年至5年
5年以上
合计
2,115,981 (6,071,724) 101,585
1,736,220 (5,715,521) 259,754
(118,808)
(44,614)
812,393
280,782
1,085,901 2,597,757523,085
415,918
1,465,927 2,433,370
本行通过流动性缺口分析来评估流动性风险状况。2011年末，即期偿还缺口小幅扩大，主要是由于受资本市场波动影响，活期负债增长较快。为保持中短期流动性充足，本行适度加大了买入返售资产和国债投资等流动性资产的配置力度，确保了全行流动性安全。
5.5.5操作风险管理与反洗钱 操作风险管理
本行以标准法为基础计量操作风险经济资本，以内控评价、操作风险管理水平、关键风险指标作为参数计算调整系数。计量范围覆盖公司金融、零售银行、代理服务等各
45
业务条线，贯穿从总行至支行的各级机构，发挥资本约束作用，有效提升各级行操作风险管理水平。
2011年，本行开展了对后台运营管理、业务外包等重要领域的专项风险评估，规范评估方法，建立持续评估机制，系统性查找风险隐患，定性与定量相结合评估风险大小，提出优化建议和改进措施。不断完善关键风险指标监测管理体系，扩大指标覆盖范围，对各主要业务条线风险进行持续监测，加强基层机构关键风险点监测，将重点指标纳入对分支机构的考核，促进关键控制措施执行力度不断加强。稳步推进后台运营集中作业、集中授权、集中监控建设，实现柜面业务处理模式的根本性变革，有效提升基层营业机构操作风险防控能力。截至2011年末，集中作业推广至29家一级分行，集中授权推广至37家分行，集中监控推广至36家分行。有序开展临柜业务“三化三铁”工作，即“标准化、规范化、制度化”和“铁账、铁款、铁规章”，报告期内完成了对重点城市行、重点县支行营业机构“三化三铁”达标情况的考核验收工作。加强IT风险管控，持续开展总分行信息科技风险点监控，建立业务连续性管理制度，完善业务连续性管理的程序和标准，加快灾备体系建设，组织灾备恢复演练，提高灾难性风险管理水平。
法律风险管理
2011年，本行加强法律合规工作平台建设，发挥法律支持保障作用。形成公司治理（A股）、银行卡、对公信贷、个人信贷、电子银行、不良资产处置六个业务条线的法律风险清单手册，指导法律人员和业务人员依法操作，增强法律风险管理的针对性和有效性。充分发挥诉讼在法律风险化解和缓释中的关键作用，诉讼案件及纠纷维权成效显著。持续完善合同文本体系，增强合同在风险控制和业务拓展中的基础性作用。完善知识产权保护体系，规范全行法律风险监测报告制度，深化商业银行法律风险管理研究。积极开展普法规划及宣传教育，强化法律合规队伍建设，进一步夯实依法合规经营基础，提升全行依法合规经营水平。
2011年，本行荣获《中国法律与实务》“中国金融机构业公司最佳法务组大奖”。
反洗钱
2011年，本行进一步完善反洗钱工作体系，全面履行反洗钱义务，不断提高洗钱风险和恐怖融资控制能力。认真履行客户身份识别法律职责，自主研发反洗钱客户风险
46
等级分类系统，不断提升反洗钱风险管理技术水平。持续加强科技投入，进一步严格工作程序，全面提高大额交易和可疑交易报告质量。进一步完善反洗钱风险监测分析机制，规范风险报告制度，着力提高风险监测控制能力。加大反洗钱培训教育，进一步提高全行员工反洗钱风险防范意识和反洗钱业务技能。对外发布反洗钱反恐融资声明，进一步加强国际反洗钱交流与合作，积极履行国际反洗钱义务。积极协助国家有关机关实施反洗钱调查，为国际国内打击洗钱等违法犯罪活动发挥积极作用。
5.5.6并表管理
2011年，本行进一步完善并表管理的公司治理要求，优化并表风险管理的工作机制和流程，健全并表管理制度，有效识别、计量、报告和控制跨业、跨境风险，集团层面整体风险管理能力进一步提升。
完善制度，健全并表管理组织框架及相关制度安排。明确工作职责，组织相关部门分解、落实并表工作任务。确立并表风险的双线报告机制，持续做好风险监测报告及信息披露工作。制定《子公司重大风险恢复和处置方案》，建立子公司重大风险应急响应和报告机制。
加强内部交易并表管理，建立健全防火墙制度。起草内部交易管理办法，明确内部交易的和程序。加强日常监测报告及管理工作，防止集团内部风险的传染蔓延。
加强集团层面的资本约束及流动性管理。通过修订完善相关制度，明确集团资本充足定期评估程序，提高资本充足率管理水平，确保集团的资本水平持续满足内外部管理要求。制定流动性风险应急预案，持续监测、控制附属机构对母行负债依存度，确保满足监管要求。
推进并表管理信息系统建设。指导附属机构建立健全管理信息系统，提升附属机构信息数据统计和报送的自动化程度。
5.5.7声誉风险管理
报告期内，本行制定了《声誉事件应急预案》，针对不同类型的声誉事件制定了相应的处理方法和措施；建立并完善了立体的声誉风险监测体系，明确了总分行声誉风险管理职责划分和声誉风险监测报告路径；结合ICAAP项目进程，加强声誉风险管
47
理的理论研究，细化声誉风险的识别标准和量化指标，及时总结经典案例；加强声誉风险状况及预测的汇报工作，定期开展全行声誉风险排查；继续加大声誉风险管理宣传教育力度，组织声誉风险防控化解和应对技巧的培训，培育声誉风险管理文化。
5.6资本管理
本行依据中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》及相关规定计算和披露资本充足率。2011年，本行各项业务稳健发展，本行通过发行次级债券、留存利润等手段补充资本，确保资本规模满足业务发展需要，资本充足水平满足监管要求。截至2011年末，本行资本充足率11.94%，核心资本充足率9.50%，分别比上年末上升0.35个百分点和下降0.25个百分点。 资本充足率情况表
人民币百万元
项目 2011年12月31日 2010年12月31日
核心资本：
股本 324,794储备1
324,794
282,508200,124
165525,083
少数股东权益 187总核心资本 607,4附属资本：
贷款损失一般准备 长期次级债券
56,287100,000157,012
49,56750,000249,815624,8
公允价值变动累计收益 725总附属资本 扣除前总资本基础 扣除：
未合并的权益投资 其他扣减项2 资本净额
加权风险资产及市场风险资本调整 核心资本充足率 资本充足率
注：1、已扣除预计分派的股息。
2、指根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定扣减的非自用不动产投资。
7,501
1,359132763,0106,388,3759.50%11.94%
484290624,1245,383,6949.75%11.59%
48
§6财务报告
6.1会计变更说明
本报告期未发生重大会计变更。
6.2重大会计差错的内容、更正金额、原因及其影响
□适用 √不适用
6.3合并范围发生变化的具体说明
报告期内，本行全资子公司中国农业银行(英国)有限公司获得英国金融服务管理局批准开展银行业务。本行对中国农业银行(英国)有限公司出资额为美元1亿元。
6.4审计意见
本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2011年度财务报告已经德勤华永会计师事务所和德勤·关黄陈方会计师行分别根据中国和国际审计准则审计，并出具标准无保留意见的审计报告。
6.5财务报表
49
合并资产负债表 2011年12月31日 (除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)
本集团
2011年 2010年
资产 12月31日 12月31日
现金及存放银行款项 2,487,082 2,082,332 存放同业及其他金融机构款项 131,874 77,3 拆出资金 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 衍生金融资产 买入返售金融资产 应收利息 发放贷款和垫款 可供出售金融资产 持有至到期投资 应收款项类投资 长期股权投资 固定资产 无形资产 递延所得税资产 其他资产 ________ 资产总计 ________
50
212,683 68,052 8,524 529,440 48,655 5,398,863 651,198 1,178,888 729,914 134 131,815 25,730 45,698 29,027 11,677,577 95,375 50,257 9,173 525,331 38,1 4,788,008 668,503 1,036,658 772,013 141 121,391 26,294 31,470 ________
13,926 ________ 10,337,406
合并资产负债表 2011年12月31日 (除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)
本集团
2011年 2010年
负债 12月31日 12月31日
向银行借款 50 30 同业及其他金融机构存放款项 615,281 526,250 拆入资金 108,955 56,702 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债 208,410 35,013 衍生金融负债 10,284 12,378 卖出回购金融资产款 92,079 37,467 吸收存款 9,622,026 8,887,905 应付职工薪酬 40,617 34,584 应交税费 44,992 21,778 应付利息 91,143 73,771 预计负债 3,369 3,901 应付债券 119,390 62,344 递延所得税负债 27 82 其他负债 71,166 42,965 ________ ________
负债合计 11,027,7 9,795,170 ________ ________
股东权益
股本 324,794 324,794 资本公积 100,097 96,602 盈余公积 29,509 17,242 一般风险准备 ,854 58,335 未分配利润 131,086 45,484 外币报表折算差额 (739) (386) ________ ________
归属于母公司股东权益合计 9,601 542,071 少数股东权益 187 165 ________ ________
股东权益合计 9,788 542,236 ________ ________
负债和股东权益总计 11,677,577 10,337,406
________ ________
51
银行资产负债表 2011年12月31日 (除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)
本行
2011年 2010年
资产 12月31日 12月31日
现金及存放银行款项 2,486,481 2,082,252 存放同业及其他金融机构款项 130,848 76,921 拆出资金 212,683 95,375 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 衍生金融资产 买入返售金融资产 应收利息 发放贷款和垫款 可供出售金融资产 持有至到期投资 应收款项类投资 长期股权投资 固定资产 无形资产 递延所得税资产 其他资产 ________ 资产总计 ________
52
68,036 8,524 529,011 48,591 5,398,520 650,124 1,178,888 729,914 5,617 130,6 25,702 45,684 16,617 11,666,136 50,257 9,173 525,331 38,637 4,787,749 668,395 1,036,658 772,013 4,170 121,220 26,2 31,458 ________
12,779 ________ 10,338,652
银行资产负债表 2011年12月31日 (除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)
本行
2011年 2010年
负债 12月31日 12月31日
向银行借款 30 30 同业及其他金融机构存放款项 617,059 529,356 拆入资金 98,447 56,702 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债 208,410 35,013 衍生金融负债 10,284 12,378 卖出回购金融资产款 92,079 37,467 吸收存款 9,621,4 8,887,620 应付职工薪酬 40,550 34,497 应交税费 44,923 21,727 应付利息 91,116 73,770 预计负债 3,369 3,901 应付债券 119,390 62,344 其他负债 69,403 42,577 ________ ________
负债合计 11,016,704 9,797,382 ________ ________
股东权益
股本 324,794 324,794 资本公积 99,3 96,403 盈余公积 29,486 17,240 一般风险准备 ,698 58,294 未分配利润 131,117 44,846 外币报表折算差额 (556) (307) ________ ________
股东权益合计 9,432 541,270 ________ ________
负债和股东权益总计 11,666,136 10,338,652
________ ________
53
合并利润表
2011年12月31日止年度 (除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)
本集团 2011年 2010年
一、营业收入 377,731 290,418 ______ ______
利息净收入 307,199 242,152
利息收入 472,921 357,660 利息支出 (165,722) (115,508)
手续费及佣金净收入 68,750 46,128
手续费及佣金收入 71,524 48,144 手续费及佣金支出 (2,774) (2,016)
投资损益 (2,139) (1,085) 其中：对联营企业的投资损益 96 - 公允价值变动损益 409 720 汇兑损益 2,686 1,722 其他业务净收入 826 781
二、营业支出 (220,993) (170,988) ______ ______
营业税金及附加 (21,207) (15,505)
业务及管理费 (135,561) (112,071) 资产减值损失 (,225) (43,412) ______ ______
三、营业利润 156,738 119,430 加：营业外收入 2,025 1,835 减：营业外支出 (562) (531) ______ ______
四、利润总额 158,201 120,734 减：所得税费用 (36,245) (25,827) ______ ______
五、净利润 121,956 94,907
______ ______
______ ______
- 归属于母公司股东的净利润 121,927 94,873 - 少数股东损益 29 34
六、每股收益
- 基本每股收益(人民币元) 0.38 0.33 ______ ______
七、其他综合收益/(损失) 3,142 (7,111) ______ ______
八、综合收益总额 125,098 87,796
______ ______
______ ______
- 归属于母公司股东的综合收益总额 125,069 87,762 - 归属于少数股东的综合收益总额 29 34
54
银行利润表
2011年12月31日止年度 (除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)
本行 2011年 2010年
一、营业收入 377,055 2,726 ______ ______
利息净收入 307,346 242,098
利息收入 472,853 357,626 利息支出 (165,507) (115,528)
手续费及佣金净收入 68,627 46,122
手续费及佣金收入 71,370 48,029 手续费及佣金支出 (2,743) (1,907)
投资损益 (2,113) (1,090) 其中：对联营企业的投资损益 96 - 公允价值变动损益 254 522 汇兑损益 2,737 1,816 其他业务净收入 204 258
二、营业支出 (219,800) (169,618) ______ ______
营业税金及附加 (21,152) (15,490)
业务及管理费 (135,043) (111,709) 资产减值损失 (63,605) (42,419) ______ ______
三、营业利润 157,255 120,108 加：营业外收入 1,935 1,801 减：营业外支出 (531) (530) ______ ______
四、利润总额 158,659 121,379 减：所得税费用 (36,199) (25,738) ______ ______
五、净利润 122,460 95,1
______ ______
六、其他综合收益/(损失) 3,241 (6,911) ______ ______
七、综合收益总额 125,701 88,730
______ ______
55
合并现金流量表
2011年12月31日止年度 (除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)
本集团 2011年 2010年 经营活动产生的现金流量
吸收存款和同业及其他金融机构存放款项净增加额 823,152 1,397,743 向银行借款净增加额 20 - 拆入/(拆出)资金净增加额 - 15,750 收取的利息、手续费及佣金的现金 454,160 321,741 收到其他与经营活动有关的现金 420,237 70,440 _______ _______
经营活动现金流入小计 1,697,569 1,805,674 _______ _______
客户贷款和垫款净增加额 (671,9) (818,904) 存放银行和同业及其他金融机构款项净增加额 (416,490) (603,319) 向银行借款净减少额 - (28) (拆入)/拆出资金净减少额 (20,107) - 支付利息、手续费及佣金的现金 (149,310) (108,702) 支付给职工以及为职工支付的现金 (75,937) (62,484) 支付的各项税费 (51,051) (39,508) 支付其他与经营活动有关的现金 (,706) (262,607) _______ _______
经营活动现金流出小计 (1,474,565) (1,5,552) _______ _______
经营活动产生的现金流量净额 223,004 (,878) _______ _______
投资活动产生的现金流量
收回投资收到的现金 969,560 1,336,975 取得投资收益收到的现金 79,766 76,405 收到其他与投资活动有关的现金 1,356 1,373 _______ _______
投资活动现金流入小计 1,050,682 1,414,753 _______ _______
投资支付的现金 (1,051,872) (1,326,763) 购建固定资产、无形资产和其他长期资产所支付的现金 (23,059) _______ (18,734) _______
投资活动现金流出小计 (1,074,931) (1,345,497) _______ _______
投资活动产生的现金流量净额 (24,249) 69,256 _______ _______
筹资活动产生的现金流量 发行债券收到的现金 50,000 - 吸收投资收到的现金 - 163,772 其中：子公司吸收少数股东投资收到的现金 - 25 _______ _______
筹资活动现金流入小计 50,000 163,772 _______ _______
分配股利、利润支付的现金 (17,336) (52,077) 偿付已发行债券利息支付的现金 (1,813) (1,808) 支付其他与筹资活动有关的现金 (50) (180) _______ _______
筹资活动现金流出小计 (19,199) (54,065) _______ _______
筹资活动产生的现金流量净额 30,801 109,707 _______ _______
汇率变动对现金及现金等价物的影响 (3,066) (2,768) _______ _______
现金及现金等价物的变动净额 226,490 86,317 _______ _______
加：年初现金及现金等价物金额 415,617 329,300 _______ _______
年末现金及现金等价物余额 2,107 415,617
_______ _______
56
银行现金流量表
2011年12月31日止年度 (除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)
本行 2011年 2010年 经营活动产生的现金流量
吸收存款和同业及其他金融机构存放款项净增加额 821,727 1,397,634 拆入/(拆出)资金净增加额 - 15,750 收取的利息、手续费及佣金的现金 454,002 321,595 收到其他与经营活动有关的现金 419,486 69,778 _______ _______
经营活动现金流入小计 1,695,215 1,804,757 _______ _______
客户贷款和垫款净增加额 (671,876) (818,751) 存放银行和同业及其他金融机构款项净增加额 (416,398) (601,111) 向银行借款净减少额 - (28) (拆入)/拆出资金净减少额 (30,615) - 支付利息、手续费及佣金的现金 (149,091) (108,614) 支付给职工以及为职工支付的现金 (75,690) (62,367) 支付的各项税费 (50,910) (39,507) 支付其他与经营活动有关的现金 (78,093) (261,799) _______ _______
经营活动现金流出小计 (1,472,673) (1,2,177) _______ _______
经营活动产生的现金流量净额 222,542 (87,420) _______ _______
投资活动产生的现金流量
收回投资收到的现金 969,4 1,336,972 取得投资收益收到的现金 79,763 76,405 收到其他与投资活动有关的现金 1,229 1,318 _______ _______
投资活动现金流入小计 1,050,481 1,414,695 _______ _______
投资支付的现金 (1,052,270) (1,329,6) 购建固定资产、无形资产和其他长期资产所支付的现金 (22,481) _______ (18,680) _______
投资活动现金流出小计 (1,074,751) (1,348,326) _______ _______
投资活动产生的现金流量净额 (24,270) 66,369 _______ _______
筹资活动产生的现金流量 发行债券收到的现金 50,000 - 吸收投资收到的现金 - 163,548 其中：子公司吸收少数股东投资收到的现金 - - _______ _______
筹资活动现金流入小计 50,000 163,548 _______ _______
分配股利、利润支付的现金 (17,336) (52,077) 偿付已发行债券利息支付的现金 (1,813) (1,808) 支付其他与筹资活动有关的现金 (50) (180) _______ _______
筹资活动现金流出小计 (19,199) (54,065) _______ _______
筹资活动产生的现金流量净额 30,801 109,483 _______ _______
汇率变动对现金及现金等价物的影响 (3,066) (2,768) _______ _______
现金及现金等价物的变动净额 226,007 85,6 _______ _______
加：年初现金及现金等价物金额 414,554 328,0 _______ _______
年末现金及现金等价物余额 0,561 414,554
_______ _______
57
合并股东权益变动表
2011年12月31日止年度 (除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)
归属于母公司股东权益 一般 外币报表 少数 股本 资本公积 盈余公积 风险准备 未分配利润 折算差额 小计 股东权益 合计
一、2011年1月1日余额 324,794 96,602 17,242 58,335 45,484 (386) 542,071 165 542,236
____ ____ ____ ____ ____ ___ ____ __ ____ ____ ____ ____ ____ ____ ___ ____ __ ____
- 3,495 - - 121,927 (353) 125,069 29 125,098 ____ ____ ____ ____ ____ ___ ____ __ ____
- - - -
- - - -
12,267 12,267
- -
6,519 - 6,519 -
(36,325) (12,267) (6,519) (17,539)
- - - -
(17,539)
- - (17,539)
(7) - - (7)
(17,546)
- - (17,546)
- -
- 3,495
- -
- -
121,927
-
- (353)
121,927 3,142
29 -
121,956 3,142
二、本年增减变动金额 (一)净利润
(二)其他综合收益
上述(一)和(二)小计
(三)利润分配 1.提取盈余公积
2.提取一般风险准备 3.股利分配
____ ____ ____ ____ ____ ___ ____ __ ____ ____ ____ ____ ____ ____ ___ ____ __ ____
三、2011年12月31日余额 324,794 100,097 29,509 ,854 131,086 (739) 9,601 187 9,788
归属于母公司股东权益 一般 外币报表 少数 股本 资本公积 盈余公积 风险准备 未分配利润 折算差额 小计 股东权益 合计
一、2010年1月1日余额 260,000 4,624 7,676 10,772 59,817 (70) 342,819 106 342,925
____ ____ ____ ____ ____ ___ ____ __ ____ ____ ____ ____ ____ ____ ___ ____ __ ____
- (6,795) - - 94,873 (316) 87,762 34 87,796 ____ ____ ____ ____ ____ ___ ____ __ ____
,794 - - - -
98,773
- - - -
- 9,566 9,566 - -
- 47,563
- 47,563
-
- (109,206) (9,566) (47,563) (52,077)
- - - - -
163,567 (52,077)
- - (52,077)
25 - - - -
163,592 (52,077)
- - (52,077)
- -
- (6,795)
- -
- -
94,873
-
- (316)
94,873 (7,111)
34 -
94,907 (7,111)
二、本年增减变动金额 (一)净利润
(二)其他综合损失
上述(一)和(二)小计
(三)股东投入资本 (四)利润分配 1.提取盈余公积 2.提取一般风险准备 3.股利分配
____ ____ ____ ____ ____ ___ ____ __ ____ ____ ____ ____ ____ ____ ___ ____ __ ____
三、2010年12月31日余额 324,794 96,602 17,242 58,335 45,484 (386) 542,071 165 542,236
58
银行股东权益变动表
2011年12月31日止年度 (除另有注明外，金额单位均为人民币百万元)
一、2011年1月1日余额
股本
资本公积
盈余公积
一般 风险准备
未分配利润
外币报表 折算差额
合计
324,794 96,403 17,240 58,294 44,846 (307) 541,270 ____ ____ ____ ____ ____ ___ ____ -
-
- 3,490
- -
- -
122,460
-
- (249)
122,460 3,241
二、本年增减变动金额 (一)净利润
(二)其他综合收益
上述(一)和(二)小计
____ ____ ____ ____ ____ ___ ____ - 3,490 - - 122,460 (249) 125,701 ____ ____ ____ ____ ____ ___ ____
- - - -
- - - -
12,246 12,246
- -
6,404 - 6,404 -
(36,1) (12,246) (6,404) (17,539)
- - - -
(17,539)
- - (17,539)
(三)利润分配 1.提取盈余公积
2.提取一般风险准备 3.股利分配
____ ____ ____ ____ ____ ___ ____
324,794 99,3 29,486 ,698 131,117 (556) 9,432 ____ ____ ____ ____ ____ ___ ____
三、2011年12月31日余额
一、2010年1月1日余额
股本
资本公积
盈余公积 一般 风险准备
未分配利润 外币报表 折算差额
合计
260,000 4,624 7,676 10,755 58,385 (191) 341,249 ____ ____ ____ ____ ____ ___ ____ -
-
- (6,795)
- -
- -
95,1
-
- (116)
95,1 (6,911)
二、本年增减变动金额 (一)净利润
(二)其他综合损失
上述(一)和(二)小计
____ ____ ____ ____ ____ ___ ____ - (6,795) - - 95,1 (116) 88,730 ____ ____ ____ ____ ____ ___ ____
,794 - - - -
98,574
- - - -
- 9,5 9,5 - -
- 47,539
- 47,539
-
- (109,180) (9,5) (47,539) (52,077)
- - - - -
163,368 (52,077)
- - (52,077)
(三)股东投入资本 (四)利润分配 1.提取盈余公积 2.提取一般风险准备 3.股利分配
____ ____ ____ ____ ____ ___ ____
324,794 96,403 17,240 58,294 44,846 (307) 541,270 ____ ____ ____ ____ ____ ___ ____
三、2010年12月31日余额
59
7 年度报告及其摘要披露
本年度报告摘要同时刊载于上海证券交易所网站www.sse.com.cn以及本行网站www.abchina.com。根据中国会计准则编制的2011年年度报告亦同时刊载于上海证券交易所网站www.sse.com.cn以及本行网站www.abchina.com。根据国际财务报告准则编制的2011年年度报告将在2011年4月于联合交易所有限公司网站www.hkexnews.hk及本行网站www.abchina.com刊载并寄发予本行H 股股东。
60
2012年3月22日中国农业银行股份有限公司董事会
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